Hand­ara Unfall­ver­si­che­rung: Spe­zi­al­schutz für Hand und Fin­ger

In der Unfall­ver­si­che­rung wird die Inva­li­di­täts­leis­tung im Kern aus zwei Bau­stei­nen berech­net: ver­ein­bar­te Ver­si­che­rungs­sum­me und Inva­li­di­täts­grad. Wie hoch die­ser Inva­li­di­täts­grad bei Ver­lust oder kom­plet­ter Funk­ti­ons­un­fä­hig­keit von Kör­per­tei­len ange­setzt wird, regelt die Glie­derta­xe. In vie­len Tari­fen lie­gen die Wer­te für Hän­de und Fin­ger deut­lich nied­ri­ger als Betrof­fe­ne es intui­tiv erwar­ten, zum Bei­spiel Hand 60 %, Dau­men 25 %, Zei­ge­fin­ger 10 %. Für Beru­fe, in denen Prä­zi­si­on, Fein­mo­to­rik und Greif­funk­ti­on täg­lich gebraucht wer­den, kann das in der Pra­xis hei­ßen: Die finan­zi­el­le Leis­tung bil­det die tat­säch­li­che Ein­schrän­kung im Job nur begrenzt ab.

Dazu kommt, dass Hand­ver­let­zun­gen nicht immer durch den klas­si­schen Unfall­me­cha­nis­mus ent­ste­hen. Seh­nen, Bän­der und Gelen­ke kön­nen auch durch erhöh­te Kraft­an­stren­gung oder Eigen­be­we­gun­gen geschä­digt wer­den, etwa beim Heben, Abstüt­zen oder abrup­ten Ver­dre­hen. Ob das im Schutz ent­hal­ten ist, hängt stark von den Bedin­gun­gen ab. Bei Hand­ara ist der Unfall­be­griff hier aus­drück­lich erwei­tert, inklu­si­ve Gesund­heits­schä­den durch erhöh­te Kraft­an­stren­gung und durch Eigen­be­we­gun­gen, jeweils mit Aus­nah­me von Band­schei­ben. Das trifft deut­lich näher die Rea­li­tät vie­ler Berufs­bil­der, in denen Belas­tung und Bewe­gung der Aus­lö­ser sind.

Ein wei­te­rer Punkt, der häu­fig unter­schätzt wird, ist die Mit­wir­kung von Krank­hei­ten oder Gebre­chen. In klas­si­schen Logi­ken kann ein Mit­wir­kungs­an­teil die Leis­tung redu­zie­ren, wenn Vor­er­kran­kun­gen die Unfall­fol­gen ver­stär­ken. Bei Hand­ara ist in den Leis­tungs­merk­ma­len ein weit­ge­hen­der Ver­zicht auf die Anrech­nung vor­ge­se­hen, mit klar benann­ten Aus­nah­men und Schwel­len­wer­ten. Das sorgt für mehr Plan­bar­keit, gera­de wenn man nicht erst im Leis­tungs­fall dis­ku­tie­ren möch­te, wie stark „Vor­ge­schich­te“ eine Rol­le spielt.

Genau an die­sen typi­schen Schwach­stel­len setzt Hand­ara mit der ver­bes­ser­ten Glie­derta­xe für Hand und Fin­ger an: Hand 100 % in bei­den Tari­fen, Dau­men 70 % im Pre­mi­um und 80 % im Pre­mi­umP­lus, Zei­ge­fin­ger 70 % im Pre­mi­um und 80 % im Pre­mi­umP­lus, ande­re Fin­ger 20 %. Das ist für vie­le hand­ab­hän­gi­ge Tätig­kei­ten der zen­tra­le Hebel, weil die Bewer­tung der Hand­funk­ti­on deut­lich näher an der tat­säch­li­chen beruf­li­chen Aus­wir­kung liegt.