Versicherung für Freiberufler – Beruflich sicher und individuell abgesichert
Berufshaftpflicht, Cyberrisiken & Rechtsschutz – maßgeschneiderter Schutz für freie Berufe und Selbstständige
Absicherung für Freiberufler — worauf es wirklich ankommt
Als Freiberufler stehen Sie täglich vor vielfältigen Herausforderungen: die eigenverantwortliche Kundenbetreuung, das Management Ihrer finanziellen Angelegenheiten und die Sicherstellung der Qualität Ihrer Dienstleistungen – all das ist mit hoher Verantwortung verbunden. Ein kleiner Fehler, ein Missgeschick oder ein unvorhersehbares Ereignis kann schnell existenzbedrohende Folgen haben.
Damit Sie sich auf Ihre Arbeit konzentrieren können, ohne sich Sorgen um finanzielle Risiken zu machen, ist die richtige Absicherung unverzichtbar. In diesem Überblick zeigen wir Ihnen, welche Versicherungen für Freiberufler:innen besonders wichtig sind, wie Sie mit einem modularen Versicherungskonzept flexibel bleiben – und wo sich Kosten clever einsparen lassen.
Ob Sie allein arbeiten oder ein kleines Team führen: Wir helfen Ihnen, genau die Versicherungen auszuwählen, die zu Ihrer freiberuflichen Tätigkeit passen.
Mehr als 700 Bewertungen auf Google, ProvenExpert und makler.de durchschnittlich 4,9 bis 5,0 Sterne für AMBA Versicherungen als Versicherungsmakler im Allgäu.
114 Bewertungen | 5,0 Sterne
328 Bewertungen | 4,9 Sterne
334 Bewertungen | 5,0 Sterne
Das Wichtigste im Überblick
- Freiberufler haften im Schadensfall persönlich und unbegrenzt mit ihrem Privatvermögen
- Eine Berufshaftpflichtversicherung ist für beratende Berufe rechtlich oder faktisch unverzichtbar
- Die Betriebshaftpflicht schützt vor Personen- und Sachschäden bei Kundenkontakt oder vor Ort
- Büroausstattung, Technik und Arbeitsmittel lassen sich über eine Inhaltsversicherung absichern
- Rechtsschutzversicherungen übernehmen Kosten bei Streitigkeiten mit Auftraggebern, Behörden oder Dienstleistern
Die passende Absicherung für Freiberufler
Freiberufler-Versicherungen im Überblick
Als Freiberufler tragen Sie die volle Verantwortung für Ihre berufliche Tätigkeit – inklusive aller Haftungsrisiken und finanziellen Folgen. Bereits kleine Fehler, technische Defekte oder unvorhergesehene Ereignisse wie Feuer oder Einbruch können den Betrieb erheblich beeinträchtigen. Umso wichtiger ist es, die relevanten Versicherungen gezielt auszuwählen und auf Ihre Tätigkeit abzustimmen.
Die folgenden Versicherungen bilden das stabile Fundament für Ihre berufliche Absicherung. Über die nachstehenden Links gelangen Sie direkt zu den einzelnen Abschnitten mit Informationen zu Leistungen, Beiträgen und typischen Anwendungsfällen:
Absicherung bei Haftungsrisiken im Berufsalltag
Berufshaftpflichtversicherung für Freiberufler
Freiberufler haften bei beruflichen Fehlern in der Regel unbegrenzt mit ihrem Privatvermögen – unabhängig davon, ob es sich um eine fehlerhafte Beratung, ein fehlerhaftes Gutachten oder eine unvollständige Information handelt. Solche Fehler können beim Auftraggeber erhebliche Vermögensschäden verursachen.
In der Praxis betrifft dies insbesondere beratende, planende oder analysierende Berufe wie IT-Beratung, Ingenieurwesen, Architektur, Design, Übersetzung, Journalismus oder Coaching. Eine Berufshaftpflichtversicherung bietet finanziellen Schutz, wenn Dritte aufgrund solcher Fehler Schadenersatz geltend machen.
Die Versicherung übernimmt im Schadenfall die vollständige rechtliche Prüfung, ob und in welchem Umfang eine Haftung besteht. Unberechtigte Forderungen werden abgewehrt (passiver Rechtsschutz), berechtigte Ansprüche werden reguliert. Damit schützt die Berufshaftpflicht sowohl das Vermögen als auch den Ruf des Freiberuflers. Versichert sind in der Regel reine Vermögensschäden – also solche, bei denen weder Personen noch Sachen betroffen sind. Sach- oder Personenschäden sind über eine separate Betriebshaftpflicht abzusichern, sofern ein entsprechendes Risiko besteht – etwa bei Kundenbesuchen in eigenen Räumlichkeiten.
Die Höhe der Beiträge richtet sich unter anderem nach der Berufsgruppe, dem Jahresumsatz, dem individuellen Risikoprofil und der gewünschten Deckungssumme. Für viele Freiberufler – insbesondere in digitalen oder beratenden Berufen – bestehen mittlerweile branchenspezifische Tarife mit festen Leistungskomponenten, wählbaren Selbstbehalten und weltweitem Schutz. Anbieter wie Hiscox oder Markel haben sich auf diesen Bereich spezialisiert, wobei ein sorgfältiger Vergleich der Bedingungen empfehlenswert ist. Besonders zu beachten ist, ob auch Datenschutzverletzungen, Verstöße gegen Geheimhaltungspflichten oder Verstöße im internationalen Umfeld (z. B. DSGVO, Fernabsatz, Auslandshaftung) mitversichert sind. Eine lückenlose Absicherung setzt voraus, dass der Versicherungsschutz exakt auf die Tätigkeit abgestimmt ist – einschließlich etwaiger Nebentätigkeiten oder Änderungen im Leistungsangebot.
Schutz vor Personen- und Sachschäden im Rahmen der beruflichen Tätigkeit
Betriebshaftpflichtversicherung für Freiberufler
Neben der Berufshaftpflicht, die vor allem Vermögensschäden absichert, spielt die Betriebshaftpflichtversicherung eine zentrale Rolle für Freiberufler, deren Tätigkeit mit dem Kontakt zu Dritten, zu Räumen oder zu fremdem Eigentum verbunden ist.
Die Betriebshaftpflicht schützt vor Schadenersatzforderungen, wenn im Rahmen der beruflichen Tätigkeit Personen verletzt oder Sachen beschädigt werden – etwa durch Unachtsamkeit, technische Defekte oder organisatorische Versäumnisse. Sie sichert damit ein alltägliches, aber oft unterschätztes Risiko ab.
Klassische Beispiele sind Stolperunfälle in Büroräumen, versehentlich beschädigte Technik beim Kunden oder Sachschäden während einer Projektarbeit vor Ort. Auch sogenannte Vermögensfolgeschäden – also finanzielle Verluste, die infolge eines Personen- oder Sachschadens entstehen – können abgesichert werden. Je nach Ausgestaltung umfasst der Schutz zudem Mietsachschäden, Umwelthaftung, Schäden durch Mitarbeiter oder Subunternehmer und in bestimmten Fällen auch Produkthaftung.
Die Haftung ist in Deutschland gesetzlich im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt (§§ 823 ff.) und greift bereits bei einfacher Fahrlässigkeit. Für Freiberufler bedeutet das: Wer im Rahmen seiner beruflichen Tätigkeit einen Schaden verursacht, haftet in voller Höhe – unabhängig von der finanziellen Leistungsfähigkeit. Die Betriebshaftpflichtversicherung übernimmt in solchen Fällen die rechtliche Prüfung, wehrt unbegründete Ansprüche ab und begleicht berechtigte Forderungen. Dieser sogenannte passive Rechtsschutz ist fester Bestandteil jeder Betriebshaftpflicht.
Die Kosten für eine Betriebshaftpflichtversicherung richten sich nach der Branche, dem Umsatz, dem Gefahrenpotenzial und der gewünschten Deckungssumme. Bei Tätigkeiten ohne nennenswertes Sach- oder Personenrisiko – etwa bei rein digital arbeitenden Freiberuflern – sind die Beiträge vergleichsweise gering. Anders sieht es bei Berufen mit hohem Kundenkontakt oder technischem Einsatz aus, etwa bei Fotografen, Messebauern, Veranstaltern oder handwerksnahen Dienstleistungen. In diesen Fällen kann die Betriebshaftpflicht nicht nur sinnvoll, sondern auch vertraglich gefordert sein – etwa bei öffentlichen Ausschreibungen oder Projektverträgen. Zu den aktuellen Anbietern mit passenden Tarifen zählen unter anderem exali, Hiscox, VHV und R+V. Vor Abschluss ist eine genaue Risikoprüfung entscheidend, um Deckungslücken – beispielsweise bei Auslandseinsätzen, Honorarverlusten oder neuartigen Tätigkeiten – zu vermeiden.
Auch im Privatleben gut abgesichert
Private Absicherung für Ihre Gesundheit, Ihr Zuhause und Ihre Vorsorge
Wer im Beruf vollen Einsatz zeigt, sollte privat ebenso zuverlässig abgesichert sein. Deshalb finden Sie hier gezielte Empfehlungen für Ihre persönliche Vorsorge, Ihre Gesundheit sowie Ihre Absicherung rund um Haus und Wohnen. Profitieren Sie von unserem Überblick über relevante Versicherungen, die perfekt zu Ihrer Tätigkeit als Freiberufler passen.
- Umfassender Schutz durch hochwertige Kranken- und Zahnzusatzversicherungen
- Beste Behandlung ohne lange Wartezeiten – privat und stationär
- Finanzielle Sicherheit bei längerer Krankheit oder Ausfall
- Schutz für Ihr Zuhause: Hausrat, Wohngebäude & Elementarschäden
- Individuell anpassbare Tarife für Eigentum oder Miete
- Kostenübernahme bei Einbruch, Feuer oder Unwetterschäden
- Frühe Absicherung für den Ernstfall – von Berufsunfähigkeit bis Pflege
- Altersvorsorge mit staatlicher Förderung und Steuervorteilen
- Schutz Ihrer Familie mit Risiko- oder Sterbegeldversicherung
Absicherung von technischer Ausstattung, Einrichtung und Arbeitsmitteln
Inhaltsversicherung für Freiberufler
Für Freiberufler ist das eigene Büro mehr als nur ein Arbeitsplatz – es ist die Grundlage der beruflichen Existenz. Ob IT-Equipment, Arbeitsunterlagen, Fachliteratur oder kreative Technik: Die Ausstattung ist oft individuell zusammengestellt, hochwertig und von zentraler Bedeutung für den reibungslosen Ablauf der täglichen Arbeit.
Die Inhaltsversicherung schützt diese Werte gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Vandalismus und weitere Gefahren. Damit entspricht sie dem Prinzip einer Hausratversicherung – jedoch speziell für die gewerblich oder freiberuflich genutzte Einrichtung.
Versichert sind alle beweglichen Gegenstände in den Räumlichkeiten, die dem Betrieb dienen. Dazu zählen Computer, Monitore, Notebooks, Softwarelizenzen, Kameras, Werkzeuge, Möbel oder Lagerbestände – je nach Berufsbild. Auch gemietete oder geleaste Geräte können mitversichert werden, ebenso wie technische Einrichtungen oder spezielle branchenspezifische Ausstattungen. Kommt es zu einem Schaden, ersetzt die Versicherung in der Regel den Neuwert oder übernimmt Reparaturkosten. Einige Tarife beinhalten darüber hinaus die Übernahme von Aufräum‑, Transport- oder Entsorgungskosten.
Ein besonders wichtiger Aspekt ist der Schutz bei Betriebsunterbrechung infolge eines versicherten Schadens. Viele Anbieter ermöglichen den Einschluss einer sogenannten Ertragsausfall- oder Betriebsunterbrechungsversicherung. Diese leistet, wenn der Betrieb nach einem Schaden vorübergehend stillsteht – etwa weil Arbeitsmittel ersetzt werden müssen oder der Zugang zu den Räumen nicht möglich ist. Auch laufende Fixkosten wie Miete oder Leasingraten können in diesem Fall abgesichert sein.
Die Versicherungssumme sollte regelmäßig an den tatsächlichen Wert der Betriebseinrichtung angepasst werden, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Je nach Anbieter können zusätzliche Bausteine wie Glasversicherung, Diebstahlschutz außerhalb der Betriebsstätte (z. B. bei mobilen Arbeitsplätzen oder Veranstaltungen) oder Elementarschutz ergänzt werden. Zu den aktuellen Anbietern zählen u. a. VHV, Allianz, HDI und Signal Iduna. Bei freiberuflicher Tätigkeit im Homeoffice ist zu beachten, dass die private Hausratversicherung meist keine ausreichende Deckung für beruflich genutztes Inventar bietet – hier ist die gewerbliche Inhaltsversicherung der richtige Weg.
Rechtliche Absicherung bei Konflikten mit Auftraggebern, Behörden oder Mitarbeitenden
Firmenrechtsschutzversicherung für Freiberufler
Auch Freiberufler sind im beruflichen Alltag vielfältigen rechtlichen Risiken ausgesetzt – sei es durch Streitigkeiten mit Auftraggebern, Konflikte mit dem Finanzamt oder arbeitsrechtliche Auseinandersetzungen mit freien Mitarbeitenden.
Kommt es zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung, entstehen schnell erhebliche Kosten für Anwälte, Gerichtsverfahren, Gutachter und möglicherweise Vergleichsverhandlungen. Die Firmenrechtsschutzversicherung schützt Freiberufler vor den finanziellen Folgen solcher Rechtsstreitigkeiten und ermöglicht die professionelle Wahrnehmung der eigenen Interessen.
Der Versicherungsumfang variiert je nach Anbieter und Tarif, umfasst aber typischerweise mehrere Bausteine. Dazu zählen etwa der Allgemeine Berufsrechtsschutz für Streitigkeiten mit Kunden oder Vertragspartnern, der Arbeitsrechtsschutz, wenn es um Kündigungen, Honorarstreitigkeiten oder sozialversicherungsrechtliche Fragen geht, sowie der Steuerrechtsschutz im Rahmen von Einsprüchen oder Klageverfahren gegen Steuerbescheide. Ebenfalls häufig enthalten ist der Ordnungswidrigkeitenrechtsschutz, der bei Verstößen gegen gesetzliche Auflagen greift – etwa bei DSGVO-relevanten Verfahren oder bei Problemen mit berufsständischen Kammern.
Besonders relevant für Freiberufler ist, dass viele Versicherer auch den sogenannten erweiterten Vertragsrechtsschutz für Selbstständige anbieten. Damit sind Auseinandersetzungen aus zivilrechtlichen Verträgen mit Dienstleistern, Auftraggebern oder Vermietern abgesichert – ein Bereich, der in Standard-Rechtsschutzversicherungen häufig ausgeschlossen ist. Auch Schutz bei der Wahrnehmung rechtlicher Interessen im Internet (etwa bei Streitigkeiten um Domains, Urheberrechte oder Bewertungen) kann enthalten sein.
Versichert ist je nach Tarif sowohl der Inhaber der freiberuflichen Tätigkeit als auch ggf. mitarbeitende Familienangehörige oder freie Mitarbeiter im Rahmen ihrer Tätigkeit für das versicherte Unternehmen. Die Kosten richten sich nach Umfang, Branche, Selbstbehalt und Versicherungssumme. Anbieter wie ARAG, DMB Rechtsschutz, Allianz oder die Roland Rechtsschutz bieten unterschiedliche Modelle, häufig auch in Kombination mit Privatrechtsschutz. Wichtig ist eine genaue Analyse des eigenen Bedarfs: Nicht jeder Tarif enthält alle relevanten Rechtsbereiche – insbesondere nicht den Bereich Gesellschaftsrecht, bei dem oft ein gesonderter Zusatzbaustein notwendig ist.
Rundum abgesichert im Berufsalltag
Das könnte Sie auch interessieren
Laptops, Server, Mobilgeräte und andere technische Geräte sind für Freiberufler oft das Herzstück der täglichen Arbeit. Die Elektronikversicherung schützt Ihre Technik vor Schäden durch Kurzschluss, Überspannung, Bedienfehler, Diebstahl oder Vandalismus – auch unterwegs oder im Homeoffice. Damit bleibt Ihre Arbeitsfähigkeit gesichert, selbst wenn einmal etwas schiefgeht.
Cyberangriffe, Datenverlust oder Schadsoftware können zu Betriebsunterbrechungen, Haftungsfällen und Datenschutzverstößen führen. Eine Cyberversicherung bietet Schutz vor den finanziellen Folgen digitaler Risiken – inklusive IT-Forensik, Datenwiederherstellung und Rechtshilfe im Ernstfall. Besonders für digital arbeitende Freiberufler ein wichtiger Bestandteil des Risikomanagements.
Wenn durch Ihre berufliche Tätigkeit ein reiner Vermögensschaden bei Dritten entsteht – etwa durch eine fehlerhafte Analyse, Fristversäumnis oder fehlerhafte Beratung – haften Sie unbegrenzt. Die Vermögensschaden-Haftpflicht schützt Sie vor den finanziellen Folgen solcher Fehler und übernimmt auch die Abwehr unbegründeter Ansprüche.
Häufige Fragen
Welche Versicherungen sind für Freiberufler wichtig?
Freiberufler sollten sich mindestens mit einer Berufshaftpflicht absichern, um Vermögensschäden durch berufliche Fehler zu vermeiden. Bei Kundenkontakt oder Nutzung eigener Büroräume empfiehlt sich zusätzlich eine Betriebshaftpflicht. Eine Inhaltsversicherung schützt technisches Equipment und Büroeinrichtung. Wer digital arbeitet, sollte über eine Cyberversicherung nachdenken. Für die persönliche Absicherung sind eine private Krankenversicherung sowie ggf. eine private Rentenversicherung sinnvoll.
Besteht für Freiberufler eine Versicherungspflicht?
Grundsätzlich gibt es keine generelle Versicherungspflicht für Freiberufler. Eine Ausnahme bildet die Berufshaftpflicht für bestimmte Berufe wie Ärzte, Architekten, Steuerberater oder Anwälte – hier ist sie gesetzlich vorgeschrieben. Für die Krankenversicherung besteht eine allgemeine Pflicht, wobei Sie zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen können. Eine Rentenversicherungspflicht gilt nur für bestimmte Berufsgruppen mit Pflichtmitgliedschaft in Versorgungswerken.
Was kostet eine Versicherung für Freiberufler?
Die Kosten hängen stark von der Tätigkeit, dem Umsatz, der Risikoeinstufung und dem gewählten Versicherungsschutz ab. Eine Berufshaftpflicht für risikoarme Tätigkeiten startet bei etwa 100 Euro jährlich. Betriebshaftpflichtversicherungen beginnen häufig bei rund 150 bis 250 Euro. Bei zusätzlicher Absicherung wie Cyberversicherung oder Inventarschutz können schnell mehrere hundert Euro pro Jahr zusammenkommen. Ein individueller Versicherungsvergleich ist empfehlenswert.
Wie hoch sind die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung?
Die Beitragshöhe richtet sich nach Branche, Jahresumsatz, Risikoprofil und Versicherungssumme. In freien Berufen mit geringem Risiko, etwa im kreativen oder redaktionellen Bereich, starten die Beiträge ab etwa 100 bis 300 Euro im Jahr. In beratungs- oder haftungsintensiven Bereichen wie IT, Coaching, Consulting oder Ingenieurwesen liegen die Kosten meist deutlich höher. Eine maßgeschneiderte Tarifwahl ist daher entscheidend.
Über den Autor
