Han­se­Mer­kur Hun­de­kran­ken­ver­si­che­rung: Tari­fe, Leis­tun­gen, Bei­trag

Star­ten Sie bei der Tarif­struk­tur. Vie­le Anbie­ter arbei­ten mit meh­re­ren Leis­tungs­stu­fen, die sich weni­ger im „Ob“, son­dern im „Wie viel“ unter­schei­den: Gibt es eine Jah­res­gren­ze für OPs oder Behand­lun­gen, sind Kli­nik­auf­ent­hal­te und Nach­sor­ge abge­deckt und bis zu wel­chem GOT-Satz wird erstat­tet. Gera­de der GOT-Satz ist rele­vant, weil höhe­re Sät­ze in der Pra­xis je nach Auf­wand, Not­dienst oder Tier­kli­nik schnel­ler vor­kom­men kön­nen. Wer hier nur auf den Monats­bei­trag schaut, merkt den Unter­schied oft erst, wenn eine grö­ße­re Rech­nung kommt.

Der zwei­te zen­tra­le Punkt ist das Ein­tritts­al­ter. Je jün­ger der Hund beim Start ist, des­to häu­fi­ger sind Tari­fe mit brei­te­ren Optio­nen ver­füg­bar und des­to gerin­ger ist das Risi­ko, dass spä­te­re Beschwer­den als „bereits ange­legt“ dis­ku­tiert wer­den. Gleich­zei­tig gilt bran­chen­weit: Bereits bekann­te Dia­gno­sen, lau­fen­de Behand­lun­gen oder auf­fäl­li­ge Sym­pto­me sind häu­fig ein Aus­schluss- oder Zuschlags­the­ma. Das ist kein Rand­de­tail, son­dern einer der häu­figs­ten Grün­de, war­um Erwar­tun­gen und Leis­tung spä­ter aus­ein­an­der­ge­hen. Wenn Sie unsi­cher sind, hilft eine sau­be­re Ein­ord­nung: Was ist doku­men­tiert, was ist nur Ver­mu­tung, und was wur­de bereits behan­delt.

Auch die Selbst­be­tei­li­gung soll­ten Sie bewusst wäh­len. Sie kann den Bei­trag deut­lich sen­ken, bedeu­tet aber, dass Sie pro Jahr oder pro Behand­lung einen Teil selbst tra­gen. Ent­schei­dend ist nicht „SB ja oder nein“, son­dern ob das Modell zu Ihrer Rea­li­tät passt: Wer sel­ten zum Tier­arzt muss, kann eine SB gut kal­ku­lie­ren. Bei Hun­den mit häu­fi­gen Ter­mi­nen kann ein ande­rer Auf­bau sinn­vol­ler sein, damit die lau­fen­den Kos­ten nicht unter­schätzt wer­den.

Ein oft unter­schätz­ter Punkt sind Zusatz­bau­stei­ne, vor allem rund um Zäh­ne. Zahn­pro­ble­me sind bei vie­len Hun­den kein Ein­zel­fall, son­dern ent­wi­ckeln sich über Jah­re. Man­che Ver­si­che­rer erlau­ben die Zubu­chung nur bei Ver­trags­start oder mit Ein­schrän­kun­gen. Des­halb lohnt sich die Fra­ge früh: Ist Zahn bei Ihrem Hund ras­se­ty­pisch wahr­schein­li­cher, gab es bereits Auf­fäl­lig­kei­ten oder möch­ten Sie die­ses Kos­ten­feld bewusst nicht kom­plett selbst tra­gen.

Prü­fen Sie außer­dem die „All­tags­me­cha­nik“: Kön­nen Sie den Tier­arzt frei wäh­len, wie läuft die Abrech­nung ab, und wie sind War­te­zei­ten gere­gelt. Gera­de War­te­zei­ten sind wich­tig, weil sie bestim­men, ab wann Leis­tun­gen wirk­lich grei­fen. Bei guten Hun­de­kran­ken­ver­si­che­run­gen ist klar defi­niert, wel­che Leis­tun­gen sofort gel­ten (zum Bei­spiel bei Unfall) und was erst nach einer Frist ver­si­chert ist. Das schützt vor Miss­ver­ständ­nis­sen wie „ab Abschluss ist alles drin“.

Wenn Sie einen kon­kre­ten Anbie­ter wie die Han­se­Mer­kur ins Auge fas­sen, ist der Ablauf der­sel­be: Nicht der Mar­ken­na­me ent­schei­det, son­dern ob die Hun­de­ver­si­che­rung zu Ihrem Hund passt.