Wert 1914 – so berechnen Sie den Versicherungswert Ihrer Immobilie richtig
Was steckt hinter dem mysteriösen Wert 1914 – und warum ist er so wichtig für Ihre Gebäudeversicherung?
Der sogenannte Wert 1914 ist für viele Hausbesitzer ein Buch mit sieben Siegeln – dabei ist er eine der wichtigsten Größen, wenn es um die richtige Versicherungssumme in der Wohngebäudeversicherung geht. Er entscheidet darüber, wie viel Ihre Immobilie im Versicherungsfall wert ist – und damit, ob Sie im Schadenfall ausreichend abgesichert sind oder womöglich auf Kosten sitzen bleiben.
Der Begriff „Wert 1914“ wirkt historisch – und das ist er auch: Er basiert auf einem fiktiven Neubauwert in Mark aus dem Jahr 1914 und wird über den aktuellen Baupreisindex in heutige Euro-Beträge umgerechnet. Doch wie funktioniert das genau? Wer muss ihn berechnen – und was verändert sich, wenn Sie umbauen oder modernisieren?
In diesem Beitrag erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie den Wert 1914 berechnen, was ihn vom Neubauwert unterscheidet – und worauf Sie als Versicherungsnehmer achten sollten.
Das Wichtigste auf einem Blick
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Warum 1914 – und was dieser Wert heute mit Ihrer Gebäudeversicherung zu tun hat
Wert 1914 – Ursprung, Bedeutung und warum er auch 2025 noch relevant ist
Der Wert 1914 ist eine fiktive Berechnungsgröße, die ausschließlich in der Wohngebäudeversicherung verwendet wird – doch sein Ursprung liegt über 100 Jahre zurück. Damals, im Jahr 1914, herrschten in Deutschland stabile wirtschaftliche Verhältnisse: Die Preise waren konstant, die Inflation gering und der Wert der Mark war durch Gold gedeckt. Aus diesem Grund wurde dieses Jahr als Bezugsgröße für einen einheitlichen Gebäudewert gewählt, um Immobilien vergleichbar versichern zu können – unabhängig von Marktschwankungen oder regionalen Preisunterschieden.
Der Grundgedanke war simpel: Ein bestimmter Haustyp sollte immer denselben Ausgangswert haben, egal ob er in München oder in Mecklenburg steht. Statt den Wert direkt in Euro oder D‑Mark zu berechnen, wurde ein theoretischer „Neubauwert 1914 in Mark“ zugrunde gelegt. Dieser wird dann mithilfe des Baupreisindex, der jährlich vom Statistischen Bundesamt veröffentlicht wird, auf den heutigen Stand hochgerechnet.
Laut Statistischem Bundesamt beträgt der Baupreisindex im Jahr 2024 2134,5 Punkte (Basisjahr 1914 = 1 Punkt = 1 Mark). Daraus ergibt sich:
Beispiel:
Ein Objekt mit einem Wert 1914 von 20.000 Mark ergibt bei aktuellem Index einen Neubauwert von 426.900 €.
Die Versicherungssumme in der Gebäudeversicherung wird auf Basis dieses heutigen Neubauwerts berechnet. Gleichzeitig bestimmt dieser Wert, wie hoch Ihre Versicherungsprämie ausfällt – und ob Sie im Schadensfall vollständig abgesichert sind. Deshalb ist es enorm wichtig, dass der Wert 1914 korrekt ermittelt und regelmäßig angepasst wird.
Wichtig für die Praxis:
Der Wert 1914 ist nicht identisch mit dem Marktwert oder Verkehrswert Ihrer Immobilie. Während der Marktwert Angebot und Nachfrage widerspiegelt, basiert der Wert 1914 rein auf den Kosten für den Wiederaufbau – unabhängig von Lage, Alter oder Nachfrage. Gerade bei Sanierungen, Umbauten oder Erweiterungen sollte dieser Wert neu kalkuliert werden, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
Baupreisindex-Tabelle (2000 — 2025)
|
Jahr
|
Baupreisindex
|
|---|---|
|
2000
|
1031,5
|
|
2001
|
1030,7
|
|
2002
|
1030,2
|
|
2003
|
1030,7
|
|
2004
|
1044,2
|
|
2005
|
1053,4
|
|
2006
|
1073,5
|
|
2007
|
1145,1
|
|
2008
|
1177,7
|
|
2009
|
1187,7
|
|
2010
|
1199,6
|
|
2011
|
1232,8
|
|
2012
|
1230,4
|
|
2013
|
1263,0
|
|
2014
|
1289,4
|
|
2015
|
1310,3
|
|
2016
|
1330,7
|
|
2017
|
1358,3
|
|
2018
|
1396,7
|
|
2019
|
1454,3
|
|
2020
|
1523,0
|
|
2021
|
1568,3
|
|
2022
|
1672,3
|
|
2023
|
1963,7
|
|
2024
|
2134,8
|
|
2025
|
2192,4
|
Wo und warum der Wert 1914 in der Gebäudeversicherung entscheidend ist
Anwendungsbereiche des Wertes 1914 in der Wohngebäudeversicherung
Der Wert 1914 ist eine zentrale Rechengröße in der deutschen Wohngebäudeversicherung. Er dient als Grundlage für die Berechnung der Versicherungssumme und der Prämienhöhe. Durch die Multiplikation des Wertes 1914 mit dem aktuellen Baupreisindex wird der heutige Neubauwert einer Immobilie ermittelt. Dieser Wert ist entscheidend, um im Schadensfall eine angemessene Entschädigung zu erhalten und eine Unterversicherung zu vermeiden.
Berechnung der Versicherungssumme
Die Versicherungssumme sollte den aktuellen Neubauwert des Gebäudes widerspiegeln. Dieser wird durch die Formel:
Wert 1914 × (Baupreisindex ÷ 100) = Neubauwert in Euro
ermittelt. Ein korrekt berechneter Neubauwert stellt sicher, dass im Schadensfall die Kosten für den Wiederaufbau vollständig gedeckt sind.
Berechnung der Versicherungsprämie
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt ebenfalls vom Wert 1914 ab. Versicherer verwenden den gleitenden Neuwertfaktor, der jährlich angepasst wird, um die Prämien entsprechend der Baukostenentwicklung zu berechnen. Die Formel lautet:
Wert 1914 × gleitender Neuwertfaktor × Beitragssatz = Beitragshöhe
Dies gewährleistet, dass die Prämien an die aktuellen Baukosten angepasst sind.
Vermeidung von Unterversicherung
Eine regelmäßige Aktualisierung des Wertes 1914 ist notwendig, insbesondere nach wertsteigernden Maßnahmen wie Anbauten oder Modernisierungen. Nur so kann sichergestellt werden, dass die Versicherungssumme den tatsächlichen Wiederaufbaukosten entspricht und eine Unterversicherung vermieden wird.
Berechnung der Versicherungsprämie
Bei historischen oder älteren Gebäuden kann die Ermittlung des Wertes 1914 komplex sein. In solchen Fällen ist es ratsam, einen Bausachverständigen hinzuzuziehen oder spezielle Wertermittlungsbögen zu verwenden, um eine genaue Berechnung sicherzustellen.
So berechnen Sie den heutigen Versicherungswert Ihrer Immobilie auf Basis des Wertes 1914
Wert 1914 berechnen – Schritt für Schritt erklärt
Wenn Sie den Versicherungswert Ihrer Immobilie korrekt berechnen möchten, kommen Sie an der Formel rund um den sogenannten „Wert 1914“ nicht vorbei. Auch wenn dieser historische Begriff zunächst verwirrend wirkt, lässt sich der heutige Neubauwert Ihrer Immobilie mit wenigen Angaben relativ einfach berechnen.
Wenn Sie den Versicherungswert Ihrer Immobilie korrekt berechnen möchten, kommen Sie an der Formel rund um den sogenannten „Wert 1914“ nicht vorbei. Auch wenn dieser historische Begriff zunächst verwirrend wirkt, lässt sich der heutige Neubauwert Ihrer Immobilie mit wenigen Angaben relativ einfach berechnen.
Zunächst benötigen Sie den Wert 1914 Ihres Gebäudes. Wenn dieser Wert nicht bereits im Versicherungsvertrag dokumentiert ist – was insbesondere bei älteren Verträgen häufig der Fall ist –, kann er mithilfe eines Wertermittlungsbogens berechnet oder durch einen Sachverständigen geschätzt werden. Dabei fließen verschiedene Faktoren ein, darunter die Bauart, das Baujahr, die Ausstattung, die Wohnfläche, die Anzahl der Etagen, ein möglicher Keller sowie die Art des Dachs.
Sobald der Wert 1914 ermittelt wurde, benötigen Sie als Nächstes den aktuellen Baupreisindex. Dieser wird jährlich vom Statistischen Bundesamt veröffentlicht. Für das Jahr 2024 liegt der Baupreisindex laut Destatis bei 2.134,5 Punkten. Er bildet die Preisentwicklung seit dem Jahr 1914 ab, das als stabiler wirtschaftlicher Referenzzeitpunkt gilt.
Die eigentliche Berechnung erfolgt nun über eine einfache Formel: Sie multiplizieren den ermittelten Wert 1914 mit dem aktuellen Baupreisindex und teilen das Ergebnis durch 100. Ein praktisches Beispiel: Angenommen, der Wert 1914 beträgt 18.550 Mark, dann ergibt sich mit dem aktuellen Index ein Neubauwert von 18.550 × (2.134,5 ÷ 100) = 395.949 Euro.
Dieser Wert stellt den heutigen Wiederherstellungswert Ihrer Immobilie dar. Auf Basis dieses Neubauwerts legt der Versicherer die Versicherungssumme fest. Sie dient wiederum als Grundlage für die Beitragshöhe, die Sie zahlen. Zusätzlich werden risikobezogene Merkmale wie Lage, Bauartklasse und Zusatzbausteine (z. B. Elementarschutz, Glasbruch, Allgefahrenversicherung) bei der Prämienberechnung berücksichtigt.
Es ist sehr wichtig, dass Sie die Ermittlung nicht als einmaligen Prozess sehen. Wenn sich der Wert Ihrer Immobilie durch Umbauten, Sanierungen oder Modernisierungen erhöht, sollten Sie eine Neuberechnung des Wertes 1914 durchführen lassen. Ansonsten riskieren Sie eine Unterversicherung, bei der im Schadenfall nur ein Teil der tatsächlichen Wiederherstellungskosten ersetzt wird.
Diese Zusatzbausteine beeinflussen Ihre Versicherungssumme – jetzt sinnvoll mitdenken
Richtiger Schutz braucht mehr als nur den Wert 1914
Der Wert 1914 ist die Basis zur Ermittlung des heutigen Neubauwerts – doch er allein genügt nicht für eine rundum passende Absicherung. Wer eine präzise Versicherungssumme ermitteln möchte, sollte auch daran denken, wie sich bestimmte Gebäudeeigenschaften oder Erweiterungen auf den Schutzumfang auswirken. Besonders bei Modernisierungen oder neuen Nutzungskonzepten sind ergänzende Bausteine entscheidend. Diese drei Themen sollten Sie deshalb bei der Kalkulation Ihrer Versicherungssumme unbedingt berücksichtigen:
Elementarversicherung
Starkregen, Rückstau, Überschwemmung oder Schneedruck – Naturgefahren nehmen zu und sind im Basisschutz nicht enthalten. Die Elementarversicherung schützt Sie vor hohen Wiederherstellungskosten. In vielen Regionen ist dieser Baustein heute unverzichtbar, da Schäden durch Extremwetterereignisse deutlich zugenommen haben.
Photovoltaik Versicherung
Wer eine Solaranlage betreibt, sollte auch an deren Schutz denken. Die Photovoltaik-Versicherung sichert nicht nur die Anlage selbst ab, sondern deckt auch Folgeschäden z. B. durch herabfallende Module oder Kurzschluss. Gerade bei vermieteten Häusern oder Nebengebäuden ist der Schutz besonders wichtig – auch gegenüber Dritten.
Unbenannte Gefahren
Viele Schäden entstehen durch unvorhersehbare Ereignisse: z. B. Vandalismus, Materialversagen oder unspezifische Gebäudeschäden. Der Baustein „Unbenannte Gefahren“ bietet eine leistungsstarke Erweiterung der Police – und schützt überall dort, wo andere Bausteine nicht greifen. Ideal für komplexe oder hochwertig ausgestattete Objekte.
Zwei Begriffe – zwei Bedeutungen, die oft verwechselt werden
Unterschied zwischen dem Wert 1914 und dem Neubauwert
Der Wert 1914 ist eine rechnerische Grundlage, der Neubauwert der tatsächliche Wiederherstellungswert. Wer seine Gebäudeversicherung wirklich verstehen und absichern will, muss die beiden Begriffe klar unterscheiden können.
Der „Wert 1914“ ist eine rein fiktive Rechengröße, die ausschließlich in der deutschen Wohngebäudeversicherung verwendet wird. Sie beschreibt den Wert, den ein Gebäude im Jahr 1914 gehabt hätte – in einer Zeit mit stabilen Baukosten und ohne Inflation. Das Besondere: Der Wert bleibt dauerhaft konstant, weil er rein theoretisch ist. Um daraus den heutigen Wert zu berechnen, wird er mit dem aktuellen Baupreisindex multipliziert und durch 100 geteilt.
Der „Neubauwert“ hingegen bezeichnet die tatsächlichen Baukosten, die im aktuellen Jahr für eine Wiederherstellung des Gebäudes in gleicher Art und Güte anfallen würden. Er ändert sich fortlaufend – abhängig von Materialpreisen, Löhnen und Baukostenindex.
Beispiel: Wenn der Wert 1914 Ihrer Immobilie 25.000 Mark beträgt und der aktuelle Baupreisindex (2024) laut destatis.de bei 2.134,5 liegt, ergibt das einen Neubauwert von 533.625 Euro. Dieser Neubauwert ist die Basis für Ihre Versicherungssumme – und damit entscheidend für Prämienhöhe, Beitrag und Entschädigung im Schadenfall.
Wichtig zu wissen: Nur mit einer regelmäßig aktualisierten Berechnung des Neubauwerts vermeiden Sie eine Unterversicherung. Besonders bei wertsteigernden Maßnahmen oder starken Baukostenanstiegen kann die ursprünglich gewählte Versicherungssumme schnell veraltet sein.
Warum sich jede bauliche Veränderung direkt auf Ihre Gebäudeversicherung auswirkt
Wertsteigernde Maßnahmen und notwendige Versicherungsanpassung
Neue Heizung, Wintergarten, PV-Anlage oder Sanierung – sobald Sie Ihr Gebäude modernisieren, muss auch der Versicherungsschutz angepasst werden. Ansonsten riskieren Sie im Ernstfall eine Unterversicherung.
Viele Hausbesitzer modernisieren ihre Immobilie im Laufe der Jahre – sei es aus energetischen Gründen, zur Wertsteigerung oder einfach zur Verbesserung der Wohnqualität. Doch jede Maßnahme, die den Wiederherstellungswert des Gebäudes erhöht, beeinflusst auch den Versicherungswert. Und genau hier liegt das Risiko: Wenn der Versicherer davon nichts weiß, bleibt die Versicherungssumme zu niedrig – und im Ernstfall bleibt ein Teil des Schadens an Ihnen hängen.
Beispiele für wertsteigernde Maßnahmen sind: Anbauten wie ein Carport oder Wintergarten, die Installation einer Solaranlage, eine Komplettsanierung der Küche oder des Badezimmers oder die Aufwertung durch hochwertige Materialien wie Echtholzböden, Glasfassaden oder Smart-Home-Systeme.
All diese Verbesserungen verändern die Grundlage für den Versicherungswert. Deshalb gilt: Jede Maßnahme sollte dem Versicherer unverzüglich gemeldet werden. Idealerweise reichen Sie dafür einen aktualisierten Wertermittlungsbogen ein oder lassen eine neue Wertberechnung vornehmen. Viele Versicherer arbeiten mit dem gleitenden Neuwertfaktor, der Preisentwicklungen automatisch ausgleicht – aber nur, wenn der Ausgangswert (also der Wert 1914) korrekt und vollständig gemeldet ist.
Ohne diese Anpassung besteht das Risiko der Unterversicherung. Und das bedeutet: Im Schadensfall wird nur ein Teil der tatsächlichen Kosten übernommen – oft prozentual entsprechend der Differenz zur nötigen Versicherungssumme.
Fazit: Wer in seine Immobilie investiert, sollte auch die Versicherung „mitwachsen“ lassen – und durch rechtzeitige Anpassung langfristig sicher aufgestellt sein.
Vertiefendes Wissen zum Wert 1914 – Antworten auf weiterführende Fragen
Weitere wichtige Aspekte rund um den Wert 1914
Neben den grundlegenden Informationen zum Wert 1914 gibt es weitere Aspekte, die für eine umfassende Absicherung Ihrer Immobilie von Bedeutung sind. Im Folgenden finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen, die Ihnen helfen, den Wert 1914 besser zu verstehen und optimal in Ihre Gebäudeversicherung zu integrieren.
Welche Rolle spielt die Bauartklasse bei der Ermittlung des Wertes 1914?
Die Bauartklasse (BAK) beeinflusst maßgeblich den Wert 1914, da sie die Bauweise und damit verbundene Risiken eines Gebäudes beschreibt. Beispielsweise wird ein Massivbau mit harter Bedachung (BAK 1) anders bewertet als ein Fachwerkhaus mit weichem Dach (BAK 3). Die genaue Einstufung kann Auswirkungen auf die Versicherungssumme und die Prämienhöhe haben.
Wie wirkt sich eine Komplettsanierung auf den Wert 1914 aus?
Eine umfassende Sanierung kann den Wiederherstellungswert eines Gebäudes erhöhen. Es ist wichtig, solche Maßnahmen dem Versicherer mitzuteilen, damit der Wert 1914 entsprechend angepasst wird. Andernfalls besteht die Gefahr einer Unterversicherung im Schadensfall.
Was ist der Unterschied zwischen dem Wert 1914 und dem Verkehrswert einer Immobilie?
Der Wert 1914 ist eine fiktive Rechengröße zur Bestimmung der Versicherungssumme, basierend auf den Baukosten von 1914. Der Verkehrswert hingegen gibt den aktuellen Marktwert einer Immobilie an, also den Preis, der bei einem Verkauf erzielt werden könnte. Beide Werte dienen unterschiedlichen Zwecken und sollten nicht verwechselt werden.
Kann der Wert 1914 auch für gemischt genutzte Gebäude angewendet werden?
Ja, der Wert 1914 kann auch für Gebäude mit gemischter Nutzung (z. B. Wohn- und Geschäftshäuser) ermittelt werden. Dabei ist es wichtig, die unterschiedlichen Nutzungsarten und deren Flächenanteile korrekt anzugeben, da sie Einfluss auf die Bewertung und die Versicherungssumme haben.
Wie wird der Wert 1914 bei denkmalgeschützten Gebäuden berücksichtigt?
Bei denkmalgeschützten Immobilien kann die Wiederherstellung im Schadensfall teurer sein, da spezielle Materialien und Bauweisen erforderlich sind. Dies sollte bei der Ermittlung des Wertes 1914 berücksichtigt und mit dem Versicherer abgestimmt werden, um eine angemessene Versicherungssumme sicherzustellen.
Was passiert, wenn der Wert 1914 zu niedrig angesetzt wurde?
Ein zu niedrig angesetzter Wert 1914 führt zu einer Unterversicherung. Im Schadensfall ersetzt die Versicherung dann nur einen Teil der tatsächlichen Wiederherstellungskosten, was zu erheblichen finanziellen Belastungen führen kann. Es ist daher ratsam, den Wert regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.
Wie kann ich den Wert 1914 meiner Immobilie ermitteln, wenn keine Unterlagen vorliegen?
Falls keine früheren Versicherungsunterlagen vorhanden sind, kann der Wert 1914 mithilfe eines Wertermittlungsbogens oder durch die Beauftragung eines Sachverständigen ermittelt werden. Viele Versicherer bieten auch Online-Rechner oder Beratungen an, um den Wert korrekt zu bestimmen.
Ist der Wert 1914 auch bei der Finanzierung einer Immobilie relevant?
Der Wert 1914 spielt primär in der Gebäudeversicherung eine Rolle und ist für die Finanzierung einer Immobilie weniger relevant. Für Finanzierungszwecke ist der Verkehrswert entscheidend, der den aktuellen Marktwert der Immobilie widerspiegelt.
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Zusammenfassung
Der Wert 1914 ist ein zentrales Element in der Wohngebäudeversicherung – er bildet die Grundlage für die Berechnung des heutigen Neubauwerts und somit auch für die korrekte Versicherungssumme. Auch wenn es sich um eine fiktive Rechengröße handelt, lässt sich damit mit Hilfe des aktuellen Baupreisindex der tatsächliche Wiederherstellungswert Ihrer Immobilie ableiten. Damit Sie weder über- noch unterversichert sind, sollten Sie nicht nur den richtigen Ausgangswert kennen, sondern diesen regelmäßig aktualisieren – insbesondere nach Sanierungen oder Umbauten. Ergänzende Bausteine und die Kenntnis von gleitendem Neuwert und Anpassungsfaktor helfen Ihnen dabei, Ihre Police optimal aufzustellen. Wer den Wert 1914 verstanden hat, legt den Grundstein für eine dauerhaft sichere Absicherung.
häufige Fragen
Wo bekomme ich den Wert 1914 her?
Den Wert 1914 finden Sie in der Regel in Ihrer bestehenden Versicherungspolice. Falls dieser nicht vorliegt, können Sie ihn über einen Wertermittlungsbogen des Versicherers berechnen lassen. Alternativ helfen Gutachter oder Online-Tools, um auf Basis von Baujahr, Bauart und Ausstattung einen Näherungswert zu ermitteln.
Was bedeutet der Wert 1914 im Gebäudeversicherungswert?
Der Wert 1914 ist ein fiktiver Referenzwert, der angibt, was Ihr Gebäude im Jahr 1914 gekostet hätte – unter den damaligen, stabilen Baukosten. Er dient als einheitliche Rechengröße, um den heutigen Neubauwert über den Baupreisindex zu bestimmen und die Versicherungssumme festzulegen.
Wie hoch ist der aktuelle Wert von 1914?
Der „Wert 1914“ ist kein feststehender Betrag, sondern individuell je Immobilie unterschiedlich. Er richtet sich nach Faktoren wie Wohnfläche, Bauweise, Ausstattung und Nutzung. Für die Umrechnung ist der aktuelle Baupreisindex relevant – dieser liegt 2025 bei 2.192,4.
Wie rechne ich den Wert 1914 in Euro um?
Die Umrechnung erfolgt über eine feste Formel:
Wert 1914 × (Baupreisindex ÷ 100) = Neubauwert in Euro
Beispiel: 25.000 × (2.192,4 ÷ 100) = 548.100 €.
Dieser Betrag ist der aktuelle Wiederherstellungswert Ihres Hauses und Grundlage für die Versicherungssumme.