FAQ zur Hausratversicherung
Wichtige Informationen, Leistungen und häufige Anliegen im Überblick
Fragen & Antworten zur Hausratversicherung, die Sie wissen sollten
Ob nach einem Einbruch, beim Umzug oder bei Vertragsabschluss – rund um die Hausratversicherung stellen sich viele Fragen. Welche Leistungen sind wirklich enthalten? Was gilt bei Fahrraddiebstahl, Elementarschäden oder Schäden im Ausland? Und worauf sollten Sie beim Anbieterwechsel achten?
Auf dieser Seite finden Sie Antworten auf die 41 häufigsten Fragen zur Hausratversicherung – thematisch sortiert, fachlich geprüft und klar formuliert. Die Inhalte helfen Ihnen dabei, die passende Absicherung für Ihren Hausrat zu finden, bestehende Verträge zu optimieren und häufige Fehler im Schadenfall zu vermeiden.
Grundlagen & Leistungsumfang
Was ist eine Hausratversicherung genau und wie funktioniert sie?
Die Hausratversicherung schützt Ihr Eigentum – also alle beweglichen Gegenstände in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus – gegen finanzielle Schäden durch Gefahren wie Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm oder Hagel. Im Schadenfall ersetzt die Versicherung in der Regel den Neuwert der beschädigten oder gestohlenen Gegenstände. Sie schließen einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft ab und zahlen dafür eine regelmäßige Prämie.
Was zählt alles zum versicherten Hausrat?
Zum Hausrat gehören alle beweglichen Gegenstände, die Sie in Ihrer Wohnung, Ihrem Haus oder angrenzenden Räumen (z. B. Keller, Garage) nutzen. Dazu zählen unter anderem Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Bücher, Geschirr, Dekoration, Sport- und Freizeitgeräte, Wertsachen sowie Arbeitsmittel und Gartenzubehör.
Welche Schäden sind typischerweise in der Hausratversicherung enthalten?
Versichert sind Schäden durch:
Brand, Blitzschlag, Explosion
Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch
Leitungswasser, Rohrbruch
Sturm und Hagel
Zusätzlich können Sie durch Erweiterungen wie Glas‑, Fahrrad- oder Elementarschadenversicherung den Schutz sinnvoll ergänzen.
Welche Schäden sind in der Regel nicht abgedeckt?
Nicht versichert sind unter anderem:
Vorsätzlich verursachte Schäden
Schäden durch Krieg, Kernenergie oder Erdbeben (sofern nicht über Zusatzbaustein abgedeckt)
Abnutzung, Verschleiß und Alterungserscheinungen
Gebäudeschäden (diese fallen unter die Wohngebäudeversicherung)
Schäden durch ungesicherte Wertgegenstände außerhalb des Versicherungsortes
Wie lange gilt der Schutz der Außenversicherung z. B. im Hotel oder bei Freunden?
Im Rahmen der Außenversicherung ist Ihr Hausrat auch außerhalb der Wohnung abgesichert – etwa im Hotel, Ferienhaus oder bei Freunden. Die Dauer ist tarifabhängig und beträgt bei vielen Anbietern bis zu 12 Monate. Achten Sie auf Höchstgrenzen (z. B. 25 % der Versicherungssumme).
Zahlt die Hausratversicherung auch Hotelkosten bei unbewohnbarer Wohnung?
Ja, wenn Ihre Wohnung nach einem Schaden (z. B. Brand oder Wasserschaden) unbewohnbar ist, übernimmt die Hausratversicherung in der Regel die Kosten für ein Hotel. Die Dauer und Höhe der Erstattung sind tarifabhängig – hochwertige Tarife übernehmen bis zu 200 Tage und mehrere Tausend Euro.
Werden Aufräum‑, Schutz- und Transportkosten mitversichert?
Ja, diese Kostenarten sind Bestandteil der versicherten „Kostenpositionen“. Dazu gehören z. B. die Entsorgung zerstörter Gegenstände, das Abpumpen von Wasser, die Sicherung des Schadensorts oder der Transport unversehrter Möbel. Hochwertige Tarife leisten hier besonders umfangreich.
Ist grobe Fahrlässigkeit mitversichert?
Viele moderne Tarife – insbesondere Premium- oder Exklusivvarianten – decken grobe Fahrlässigkeit ab. Das bedeutet, dass Sie auch dann vollen Versicherungsschutz genießen, wenn der Schaden durch ein fahrlässiges Verhalten Ihrerseits entstanden ist – z. B. ein vergessenes Fenster oder eine nicht abgeschlossene Tür. Ob grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist, hängt vom gewählten Tarif ab.
Ist auch bei Eigenverschulden der Versicherungsschutz gewährleistet?
Viele Tarife bieten Schutz bei Schäden, die durch einfache Fahrlässigkeit entstanden sind – etwa wenn ein Bügeleisen angelassen wurde. Bei grober Fahrlässigkeit (z. B. gekippte Fenster bei Abwesenheit) hängt der Schutz vom Tarif ab. Vorsatz ist grundsätzlich ausgeschlossen.
Versicherungssumme & Wertermittlung
Was bedeutet „Versicherung zum Neuwert“ bei der Hausratversicherung?
Die meisten Hausratversicherungen leisten zum Neuwert. Das bedeutet: Im Schadenfall erhalten Sie so viel Geld, wie Sie benötigen, um die beschädigten oder zerstörten Gegenstände neu zu kaufen – unabhängig vom Zeitwert. Diese Regelung schützt Sie vor finanziellen Verlusten durch den natürlichen Wertverlust älterer Möbel oder Geräte.
Wann liegt eine Unterversicherung vor und wie kann ich sie vermeiden?
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn Ihre vereinbarte Versicherungssumme geringer ist als der tatsächliche Wert Ihres Hausrats. Im Schadenfall erhalten Sie dann nur einen anteiligen Betrag. Um dies zu vermeiden, sollten Sie als Faustregel mindestens 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche als Versicherungssumme ansetzen oder einen Tarif mit Unterversicherungsverzicht wählen.
Welche Rolle spielt die Wohnfläche bei der Ermittlung der Versicherungssumme?
Die Wohnfläche dient als Berechnungsgrundlage für die Versicherungssumme. Mit der pauschalen Empfehlung von 650 € pro Quadratmeter kann eine angemessene Absicherung erreicht werden. Beispiel: Bei 100 m² Wohnfläche ergibt sich eine empfohlene Versicherungssumme von mindestens 65.000 €. Eine exakte Wohnflächenangabe ist daher essenziell, um Unterversicherung zu vermeiden.
Was bedeutet der Unterversicherungsverzicht genau?
Beim Unterversicherungsverzicht verzichtet die Versicherung im Schadenfall auf die Prüfung, ob die vereinbarte Summe dem tatsächlichen Hausratwert entspricht. Voraussetzung ist meist, dass die Versicherungssumme mindestens 650 € je Quadratmeter Wohnfläche beträgt. Dieser Verzicht sorgt für eine unkomplizierte und vollständige Schadenregulierung.
Wie funktioniert die Dynamik in der Hausratversicherung?
Einige Tarife beinhalten eine sogenannte Dynamik oder automatische Summenanpassung. Diese sorgt dafür, dass die Versicherungssumme jährlich an die Inflation angepasst wird – ohne dass Sie selbst aktiv werden müssen. So vermeiden Sie unbemerkt eine Unterversicherung.
Zusatzbausteine: Fahrrad, Glas & Naturgefahren
Ist mein Hausrat auch gegen Elementarschäden wie Überschwemmung abgesichert?
Elementarschäden sind in der Basisdeckung meist nicht enthalten. Sie können jedoch über einen separaten Baustein versichert werden. Damit schützen Sie Ihren Hausrat gegen Gefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Starkregen, Schneedruck, Erdrutsch oder Erdbeben – abhängig vom gewählten Tarif.
Wann gilt ein Fahrraddiebstahl als versichert und wann nicht?
Ein Fahrraddiebstahl ist nur dann abgesichert, wenn der entsprechende Baustein „Fahrraddiebstahl“ abgeschlossen wurde. Voraussetzung ist meist, dass das Fahrrad mit einem handelsüblichen Schloss gesichert war. In manchen Tarifen ist sogar Teilediebstahl (z. B. entwendeter Sattel) eingeschlossen.
Welche Risiken sind über eine Glasversicherung abgedeckt?
Die Glasversicherung übernimmt die Kosten bei Bruch von Mobiliarverglasung (z. B. Vitrinen, Tische, Spiegel) und Gebäudeverglasung (z. B. Fenster, Türen, Wintergarten). Auch Ceranfelder und Duschkabinen aus Glas sind in vielen Fällen mitversichert. Kunststoffscheiben sind je nach Tarif ebenfalls eingeschlossen.
Sind Gartenmöbel, Fahrräder oder Werkzeuge im Schuppen ebenfalls versichert?
Ja, Hausrat auf dem Grundstück ist in vielen Tarifen mitversichert. Dazu zählen Gartenmöbel, Werkzeuge, Grills oder Outdoorküchen. Auch Fahrräder können mitversichert werden, sofern sie durch einen entsprechenden Baustein ergänzt wurden. Wichtig: Der Schuppen sollte verschließbar sein.
Was bedeutet „Gegenstandsversicherung“ als Zusatzbaustein?
Eine Gegenstandsversicherung ermöglicht es, besonders wertvolle Einzelstücke – z. B. Musikinstrumente, Kunstwerke oder Sammlerstücke – separat und individuell abzusichern. Sie wird oft ergänzend zur Hausratversicherung abgeschlossen, wenn der reguläre Schutz nicht ausreicht.
Lebenssituationen: Umzug, Reise & Zielgruppen
Kann ich als Mieter eine Hausratversicherung abschließen?
Ja, die Hausratversicherung richtet sich explizit an Mieter wie auch an Eigentümer. Da Sie als Mieter für Ihren eigenen Hausrat verantwortlich sind, schützt eine solche Versicherung Ihre persönlichen Gegenstände bei Schäden in der Wohnung – unabhängig davon, wem das Gebäude gehört.
Ab wann lohnt sich eine Hausratversicherung für junge Erwachsene?
Spätestens beim Auszug in die erste eigene Wohnung ist eine Hausratversicherung sinnvoll. Denn bereits ein einfacher Hausstand aus Möbeln, Kleidung, Laptop und Haushaltsgeräten erreicht schnell einen Wert von mehreren Tausend Euro. Besonders günstige Einstiegstarife machen die Absicherung auch für Azubis und Studierende attraktiv.
Sind Kinder während Ausbildung oder Studium mitversichert?
Ja, sofern sie noch in häuslicher Gemeinschaft leben oder sich in Ausbildung befinden, sind Kinder über die Hausratversicherung der Eltern meist mitversichert – auch im Studentenwohnheim oder in der ersten Wohnung. Die Außenversicherung greift in solchen Fällen, allerdings oft nur bis zu bestimmten Beträgen und Fristen.
Was gilt bei Wohngemeinschaften oder Untermiete?
In Wohngemeinschaften kann jeder Mitbewohner seinen Hausrat separat versichern. Alternativ kann ein einziger Vertrag abgeschlossen werden, in dem der gesamte Hausrat mitversichert ist – dies sollte jedoch ausdrücklich vertraglich geregelt sein. Für Untermieter besteht kein automatischer Schutz über den Hauptmieter.
Was passiert mit der Hausratversicherung beim Umzug?
Beim Umzug bleibt die Hausratversicherung bestehen. Der Schutz gilt für beide Wohnungen parallel – bis zu zwei Monate nach Beginn des Umzugs. Danach geht der Vertrag automatisch auf die neue Adresse über. Prüfen Sie in jedem Fall, ob die neue Wohnfläche eine Anpassung der Versicherungssumme erfordert.
Was passiert, wenn ich mich beim Urlaub im Ausland länger aufhalte?
Die Außenversicherung deckt Hausratgegenstände auch im Ausland ab – jedoch nur für einen begrenzten Zeitraum, in der Regel bis zu 12 Monate. Wer länger verreist oder sich dauerhaft im Ausland aufhält, sollte den Versicherungsschutz mit dem Anbieter individuell klären oder erweitern.
Kann ich meine Ferienwohnung separat versichern?
Ja, Ferienwohnungen lassen sich über eine separate Hausratversicherung absichern – vorausgesetzt, dort befindet sich ein eigenständiger Hausstand. Die Prämie richtet sich unter anderem nach der Nutzungshäufigkeit und der Ausstattung. Für gelegentlich genutzte Zweitwohnsitze bieten viele Anbieter individuelle Lösungen.
Ist Hausrat im Wohnmobil oder Wohnwagen mitversichert?
In der Regel ist der Hausrat in einem Wohnmobil oder Wohnwagen nicht über die klassische Hausratversicherung abgedeckt. Für fest verbaute Einbauten kann unter Umständen der Versicherungsschutz greifen, jedoch ist für mobiles Inventar meist eine spezielle Camping- oder Inhaltsversicherung notwendig.
Vertrag & Kosten
Was beeinflusst den Beitrag einer Hausratversicherung?
Der Beitrag hängt von verschiedenen Faktoren ab:
Wohnfläche und Wohnort (Regionalklassen)
Versicherungssumme
Tarifwahl (Basis, Komfort, Exklusiv)
gewählte Zusatzbausteine (z. B. Glas, Fahrrad, Elementar)
individuelle Risikomerkmale (z. B. Lage im Erdgeschoss, Einbruchschutz)
Ist eine Selbstbeteiligung sinnvoll?
Eine Selbstbeteiligung kann den monatlichen Beitrag senken. Sie bedeutet, dass Sie im Schadenfall einen bestimmten Betrag selbst tragen (z. B. 150 €). Ob sich das lohnt, hängt vom Verhältnis von Prämienersparnis zum Risiko ab. Bei häufigen Kleinschäden kann eine Selbstbeteiligung nachteilig sein.
Wie kann ich den Versicherungsvertrag kündigen oder wechseln?
Die Hausratversicherung kann regulär mit einer Frist von drei Monaten zum Ende der Laufzeit gekündigt werden. Nach einem Schaden besteht zudem ein Sonderkündigungsrecht. Beim Wechsel sollten Sie auf nahtlosen Versicherungsschutz achten und die Kündigungsbestätigung abwarten, bevor der neue Vertrag beginnt.
Wie kann ich meine Versicherungssumme nachträglich anpassen?
Sie können die Versicherungssumme jederzeit schriftlich beim Versicherer ändern lassen – z. B. nach einem Umzug oder größeren Anschaffungen. Wichtig ist, dass der Hausrat realistisch bewertet wird, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Einige Tarife passen die Summe automatisch jährlich an (Wertsicherungsklausel).
Im Schadensfall
Wie verhalte ich mich im Schadenfall korrekt?
Im Schadenfall sollten Sie umgehend die Versicherung informieren – idealerweise schriftlich oder telefonisch. Dokumentieren Sie den Schaden so genau wie möglich mit Fotos, Notizen und ggf. Zeugen. Bei Diebstahl oder Vandalismus ist zusätzlich eine Anzeige bei der Polizei erforderlich. Verändern Sie nichts am Schadenort, bevor der Versicherer zustimmt.
Ist eine Meldung bei der Polizei Pflicht im Schadenfall?
Ja, bei Diebstahl, Raub oder Vandalismus ist eine polizeiliche Anzeige zwingend erforderlich. Die Polizeiakte muss der Versicherung vorgelegt werden, da sonst die Schadenregulierung abgelehnt werden kann. Bewahren Sie die Vorgangsnummer und alle Unterlagen gut auf.
Wie melde ich einen Hausratschaden bei meiner Versicherung?
Die meisten Versicherungen bieten Online-Schadenformulare, Kunden-Apps oder Hotlines zur Schadenmeldung. Geben Sie alle relevanten Informationen vollständig an, z. B. Schadendatum, Ursache, betroffene Gegenstände, Fotos und Rechnungen. Je schneller und vollständiger die Meldung erfolgt, desto reibungsloser ist die Bearbeitung.
Versicherer im Detail
Was unterscheidet die Ammerländer Hausratversicherung von anderen Tarifen?
Die Ammerländer Hausratversicherung bietet bereits im Komforttarif eine hohe Absicherung gegen grobe Fahrlässigkeit, einen umfangreichen Schutz bei Elementarschäden und eine großzügige Außenversicherung. Zudem gelten bei vielen Tarifen verbesserte Bedingungen für Studenten, Senioren oder kleine Haushalte – besonders interessant für Zielgruppen mit speziellen Anforderungen.
Welche Besonderheiten bietet die Alte Leipziger bei der Hausratversicherung?
Die Alte Leipziger setzt auf modulare Tarifgestaltung mit verschiedenen Leistungsniveaus. Besonders hervorzuheben ist der hohe Schutz bei Glasbruch, umfangreiche Mitversicherung von Wertsachen sowie eine faire Leistungsregelung bei grober Fahrlässigkeit. Auch die Absicherung von Homeoffice-Arbeitsplätzen ist in der Hausratversicherung der Alte Leipziger integriert.
Wie gut ist die Hausratversicherung von Alteos im digitalen Vergleich?
Alteos bietet als digitaler Versicherer schlanke Prozesse, eine benutzerfreundliche Online-Verwaltung und moderne Tarife. Der Fokus bei der Hausratversicherung von Alteos liegt auf transparentem Schutz ohne Papierkram. In den Bewertungen wird besonders die einfache Schadenmeldung per App und die schnelle Regulierung hervorgehoben – ideal für Digital Natives.
Warum bietet die Barmenia eine Hausratversicherung mit Nachhaltigkeitsfokus?
Die Hausratversicherung der Barmenia verbindet klassische Versicherungsleistungen mit Nachhaltigkeit: Der Versicherungsschutz umfasst auch umweltfreundliche Technologien wie Photovoltaik-Balkonanlagen oder E‑Bike-Ladestationen. Zusätzlich setzt das Unternehmen auf papierlose Kommunikation, CO₂-neutrale Prozesse und fördert klimafreundliches Verhalten ihrer Kunden.
Was leistet die Gothaer Hausratversicherung im Premiumtarif zusätzlich?
Im Premiumtarif der Gothaer Hausratversicherung sind unter anderem Überspannungsschäden durch Blitz, Fahrraddiebstahl ohne Nachtzeitklausel sowie Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung enthalten. Zusätzlich bietet die Gothaer individuelle Anpassungsmöglichkeiten und besondere Leistungen bei Trickdiebstahl oder Wertsachenschutz.
Worin unterscheidet sich die Helvetia Hausratversicherung von Wettbewerbern?
Die Helvetia Hausratversicherung punktet mit einer hohen Grundabsicherung, einem optionalen Baustein für „unbenannte Gefahren“ und einem weltweit gültigen Schutz bei Diebstahl aus Fahrzeugen oder Hotels. Im Komforttarif sind zudem auch außergewöhnliche Schadensszenarien wie Schäden durch Wildtiere oder grobe Fahrlässigkeit abgedeckt.
Was zeichnet die VHV Hausratversicherung im Vergleich zu anderen Anbietern aus?
Die VHV Hausratversicherung überzeugt durch einen besonders breiten Leistungsumfang bereits im Grundschutz. Rückstau- und Starkregenschäden sind im Baustein ELEMENTAR 1 unabhängig von der ZÜRS-Zone abgesichert – ein Alleinstellungsmerkmal. Der Fahrradschutz gilt weltweit bis 15.000 € je Rad, inklusive E‑Bikes und Teilediebstahl. Mit dem EXKLUSIV-Tarif profitieren Kunden zusätzlich von Best-Leistungs-Garantie, Cyberschutz, Haustierunterbringung, psychologischer Betreuung nach Großschäden und umfassendem Diebstahlschutz – auch aus Kfz, Booten und auf Reisen.
Mehr als 700 Bewertungen auf Google, ProvenExpert und makler.de durchschnittlich 4,9 bis 5,0 Sterne für AMBA Versicherungen als Versicherungsmakler im Allgäu.
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