Was ist ein Versicherungsmakler?
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Versicherungen geben uns das gute Gefühl, für die Unwägbarkeiten des Lebens gewappnet zu sein. Doch oft genug fühlen sich viele von uns im Dickicht der Policen, Klauseln und Tarife in der Versicherungsbranche überfordert. In dieser Welt der komplexen Entscheidungen leistet der Versicherungsmakler einen unschätzbaren Dienst. Doch was genau macht ein Versicherungsmakler und welche Vorteile haben Sie durch seine Dienste?
In diesem Artikel nehmen wir Sie mit in die Welt der Versicherungsmakler. Wir erklären Ihnen, was diese Spezialisten tun, wie sie sich von Versicherungsvertretern unterscheiden und warum ihre Unabhängigkeit von einzelnen Versicherern für Sie als Kunde von Vorteil ist.
Versicherungsmakler sind Ihre persönlichen Berater in Sachen Risikoschutz. Sie analysieren Ihren individuellen Bedarf und suchen aus der Fülle der Angebote genau die Versicherungsprodukte heraus, die zu Ihrer Lebenssituation passen. Dabei sind sie nicht an die Produkte einer bestimmten Gesellschaft gebunden — sie wählen aus dem gesamten Marktangebot das Beste für Sie aus.
Was macht ein Versicherungsmakler?
Versicherungsmakler — kaum ein anderer Beruf in der Finanzwelt spielt eine so entscheidende Rolle bei der Absicherung persönlicher und unternehmerischer Risiken. Doch wie sieht diese Rolle genau aus? Welche Dienstleistungen bietet ein Versicherungsmakler an und wie hat sich dieser Beruf im Laufe der Zeit entwickelt? Diesen Fragen wollen wir nachgehen, indem wir einen Blick in die Geschichte werfen, die tägliche Vermittlungs- und Betreuungsarbeit beleuchten und verstehen, warum die Arbeit des Maklers im direkten Auftrag des Kunden eine so wichtige Vertrauensstellung einnimmt.
Was ist der Unterschied zu einem Versicherungsvertreter?
Die Bedeutung anbieterunabhängiger Beratung
die Unterschiede im Überblick
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Versicherungsmakler
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Versicherungsvertreter
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Handlungsbasis
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Handelt im Interesse des Kunden
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Handelt im Interesse des Versicherers
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Bindungstatus
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Ungebunden und frei in der Entscheidung
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An eine Versicherung oder Versicherungsgruppe gebunden
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Produktauswahl
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Kann Produkte fast aller Versicherungsgesellschaften anbieten
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Angebot beschränkt sich auf Produkte des eigenen Versicherers
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Beratungsumfang
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Kann Produkte fast aller Versicherungsgesellschaften anbieten
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Berät ausschließlich zu Produkten der eigenen Gesellschaft
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Pauschal schlecht machen wollen wir die Vertreter mit dieser Darstellung nicht. Es gibt wirklich gute. Sie können einem Kunden zu einem sehr guten Versicherungsschutz verhelfen, auch wenn Ihre Möglichkeiten im Vergleich zu einem Versicherungsmakler eingeschränkt sind.
Wozu berät ein Versicherungsmakler?
Das Beratungsspektrum eines Versicherungsmaklers ist sehr breit gefächert und erstreckt sich über alle Bereiche des Versicherungswesens. Wichtig ist, dass sich der Vermittler nicht nur oberflächlich mit den Versicherungssparten auseinandersetzt, sondern sich intensiv mit den für den Kunden wichtigen Fragen befasst. Für Privatkunden sind dies wichtige Versicherungen wie Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, Altersvorsorge, Unfallversicherung sowie Tierversicherungen und andere individuelle Versicherungen.
Bei Firmenkunden liegt der Schwerpunkt auf spezialisierten Firmenversicherungen, die u.a. folgende Bereiche umfassen können: Betriebliche Altersvorsorge, Betriebshaftpflichtversicherung, Firmen-Rechtsschutz, Sachversicherungen oder betriebliche Krankenversicherung umfassen.
Wie verdienen Versicherungsmakler ihr Geld?
Versicherungsmakler spielen in der Welt der Versicherungen eine zentrale Rolle. Doch wie genau verdienen sie ihr Geld und wie wird sichergestellt, dass sie objektiv beraten? Die Vergütung eines Versicherungsmaklers erfolgt — anders als beim Versicherungsberater — im Wesentlichen durch Provisionen, die von den Versicherungsunternehmen gezahlt werden. Diese Provisionen werden in der Branche auch Courtage genannt und setzen sich in der Regel aus zwei Teilen zusammen: dem Vermittlungsentgelt und dem Betreuungsentgelt.
Die Courtage ist das Entgelt für den erfolgreichen Abschluss eines Versicherungsvertrages. Es ist quasi die Anerkennung für den Aufwand und die Kompetenz, die der Makler in den Beratungs- und Vermittlungsprozess investiert hat. Die Betreuungsprovision hingegen wird für die laufende Verwaltung und Betreuung vom Versicherungsvertrag — des sogenannten Bestandes — gezahlt. Diese laufende Betreuung umfasst z.B. die Unterstützung bei Fragen, die Anpassung der Verträge an veränderte Kundenbedürfnisse oder die Unterstützung im Schadensfall.
Die Höhe der Provisionen kann je nach Versicherungsgesellschaft und Vertrag variieren, bewegt sich aber in der Regel in einem vergleichbaren Rahmen. Wichtig ist, dass diese Vergütungsstruktur nicht bedeutet, dass die Kunden für die Beratung durch einen Versicherungsmakler extra bezahlen müssen; die Provision ist bereits in den Versicherungsprämien enthalten.
Die Objektivität der Beratung wird oft kritisch hinterfragt. Könnte die Höhe der Provision die Empfehlung des Maklers beeinflussen? In diesem Zusammenhang ist es wichtig zu verstehen, dass Versicherungsmakler nicht nur einer moralischen Verpflichtung unterliegen, sondern auch gesetzlichen Regelungen folgen müssen. Sie sind verpflichtet, eine ausreichende Anzahl von Angeboten zu unterbreiten und diese fachlich zu begründen. Das Gesetz verpflichtet den Makler, im besten Interesse des Kunden zu handeln. Bei fahrlässiger oder vorsätzlicher Falschberatung drohen dem Makler schwerwiegende Konsequenzen bis hin zu Schadenersatzforderungen.
Die Kombination aus gesetzlicher Regulierung und der wettbewerbsbedingten Notwendigkeit, durch hohe Servicequalität zu überzeugen, sorgt für eine hohe Beratungsqualität und fördert das Vertrauen zwischen Kunde und Makler. So bleibt das Hauptziel des Versicherungsmaklers, dem Kunden die besten und passendsten Versicherungslösungen anzubieten, stets im Fokus.
Was können Sie von einem Versicherungsmakler erwarten?
Ihre Vorteile
Der entscheidende Vorteil bei der Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler liegt in seiner Marktunabhängigkeit. Anders als gebundene Agenturen, die nur Produkte einer Gesellschaft vermitteln, hat ein Makler Zugriff auf ein breites Spektrum an Versicherungsprodukten verschiedenster Anbieter. Dieser gute Marktüberblick ermöglicht es ihm, aus einer Vielzahl von Tarifen das für Sie passende Angebot zu ermitteln. Zudem versteht ein qualifizierter Versicherungsmakler sein Handwerk in der Art, dass er seine Vorschläge sachlich begründet und Ihnen die Vor- und Nachteile transparent macht.
Eine qualitativ hochwertige Beratung zeichnet sich durch ausführliche Antworten auf Ihre Fragen aus, und Sie sollten sich stets ermutigt fühlen, sämtliche Ihrer Anliegen zu äußern. Ein Versicherungsmakler, der seinen Beruf ernst nimmt, wird stets sorgfältig vorgehen, insbesondere bei vorvertraglichen Informationspflichten, und Sie niemals zu einer Unterschrift drängen. Sollten Sie sich dennoch einmal unwohl fühlen, steht es Ihnen frei, eine zweite Meinung einzuholen oder den Makler zu wechseln – besonders, wenn es um langfristige und finanziell bedeutende Entscheidungen geht.
Eine Besonderheit im Service eines Versicherungsmaklers ist die Möglichkeit der anonymen Risikovoranfrage. Dies schützt Sie vor negativen Einträgen, falls etwa eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund von Vorerkrankungen schwierig zu platzieren sein sollte.
Ist der Abschluss bei einem Versicherungsmakler teurer als direkt bei einer Gesellschaft?
Häufig hören wir die Frage: “Ist ein Vertragsabschluss über einen Versicherungsmakler teurer als direkt bei einer Versicherungsgesellschaft?” Diese Sorge ist verständlich, denn niemand möchte am Ende für die gleiche Leistung mehr bezahlen. Hier können wir Sie beruhigen, dies ist nicht der Fall: Ein Vertragsabschluss über einen Versicherungsmakler ist nicht teurer als beim die Versicherungsunternehmen selbst.
Der Grund ist einfach: Als Versicherungsmakler erhalten wir von den Versicherungsgesellschaften eine Courtage für die Vermittlung und Betreuung von Versicherungsverträgen. Diese Courtage ist bereits in den Versicherungsprämien enthalten und stellt für Sie keine zusätzliche Belastung dar. Für unsere Beratung, den Abschluss und die Betreuung Ihrer Versicherungsverträge entstehen Ihnen keine direkten Kosten.
Die Zeitschrift Finanztest weist in ihrer Ausgabe 12/2000 darauf hin, dass “Privatkunden […] Versicherungen beim Makler günstiger bekommen als direkt bei den Gesellschaften”. Dies bestätigt unsere Erfahrung, dass eine kompetente Beratung durch einen freien Makler nicht nur zu einem umfassenderen Versicherungsschutz führt, sondern auch finanziell vorteilhaft sein kann.
- Keine zusätzlichen Kosten: Die Vermittlungsgebühr für unsere Dienstleistung ist in der Versicherungsprämie enthalten und führt nicht zu einer Preiserhöhung Ihrer Versicherung.
- Mögliche Rabatte: Durch unsere Marktkenntnis und unser Verhandlungsgeschick sind wir in der Lage, Rabatte und Sondertarife für Sie zu realisieren.
- Zeitersparnis und Komfort: Wir nehmen Ihnen die mühsame Suche nach der passenden Versicherung ab und betreuen Sie auch nach Vertragsabschluss.
- Freie Beratung: Als Versicherungsmakler vertreten wir Ihre Interessen und nicht die einer bestimmten Gesellschaft.
Achtung bei Onlineplattformen
Im Zeitalter der Digitalisierung sind Online-Plattformen und Versicherungs-Apps für viele eine willkommene Erleichterung, um den Überblick über Versicherungsverträge zu behalten und neue Policen abzuschließen. Sie versprechen einfache Handhabung, schnellen Zugriff und eine übersichtliche Darstellung aller Versicherungsangelegenheiten. Doch bei aller Bequemlichkeit der digitalen Helfer ist Vorsicht geboten.
Online-Plattformen treten häufig als Versicherungsmakler auf, das heißt, sie können — wie klassische Makler — für Sie tätig werden, sobald Sie ihnen eine Maklervollmacht erteilt haben. Was auf den ersten Blick wie eine einfache Registrierung oder ein unkomplizierter Vertragsabschluss aussieht, kann weitreichende Folgen haben: Durch das Akzeptieren der Allgemeinen Geschäftsbedingungen bei der Registrierung können Sie unwissentlich eine solche Vollmacht erteilen. Damit geht die Macht über Ihre Versicherungsverträge an die Plattform über, die dann in Ihrem Namen Verträge kündigen, abschließen oder ändern kann.
Digitale Versicherungsmakler wie Clark, Feelix oder GetSafe und Vergleichsportale wie Check24 bieten zwar einen modernen Zugang zur Versicherungswelt, aber es ist wichtig zu verstehen, dass sich hinter der benutzerfreundlichen Oberfläche mehr verbirgt als die Verwaltung bestehender Verträge. Sie gehen eine vertragliche Beziehung mit diesen Anbietern ein, die bestimmte Rechte und Pflichten mit sich bringt.
AMBA Versicherungen — Ihr Versicherungsmakler
Unsere Arbeitsweise
*Sie können den “Datenservice” aktivieren, müssen dies jedoch nicht. Dieser Service beinhaltet unseren Maklervertrag, der sicherstellt, dass alle Ihre Daten aus Ihren Versicherungsverträgen stets auf dem neuesten Stand gehalten werden. Ihre Zustimmung hierfür können Sie uns bereits zu Beginn erteilen, allerdings ist dies keine zwingende Voraussetzung. Ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung und ohne vorherige Rücksprache würden wir niemals Verträge auf uns übertragen.
Beratung und Fachkompetenz zahlen sich aus
Eine fundierte Beratung und nachweisbare Fachkompetenz sind die Eckpfeiler unserer Arbeit. Insbesondere bei komplexen und beratungsintensiven Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung oder Rechtsschutzversicherungen ist unser Know-how gefragt. Auch bei Versicherungen für Haustiere, wie Hundekrankenversicherung, Katzenversicherung oder Pferde-OP-Versicherung stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.
Unser Ziel ist es, dass Sie sich gut und richtig versichert fühlen. Wir wollen, dass Sie nicht nur eine Versicherung abschließen, sondern die Versicherung finden, die perfekt zu Ihnen passt — und das zu einem fairen Preis. Wir beraten Sie umfassend, damit Sie genau verstehen, was Sie wählen und warum.
Wir laden Sie ein, mehr über unsere Produkte und Dienstleistungen zu erfahren. Nehmen Sie Kontakt zu uns auf — per Telefon, E‑Mail oder über eine direkte Online-Terminbuchung. Bei AMBA Versicherungen stehen Ihre Bedürfnisse und Ihre Zufriedenheit an erster Stelle.
Über 700 zufriedene Kunden vertrauen uns
114 Bewertungen | 5,0 Sterne
328 Bewertungen | 4,9 Sterne
334 Bewertungen | 5,0 Sterne
Versicherungsmakler im Allgäu — persönlich für Sie vor Ort
Als freier Versicherungsmakler sind wir im gesamten Allgäu sowie in den angrenzenden Regionen für Sie da. Ob Sie eine private Absicherung suchen oder Ihren Betrieb optimal schützen möchten, wir beraten Sie unabhängig, persönlich und bedarfsgerecht. Viele unserer Kundinnen und Kunden sind gezielt auf der Suche nach einem Versicherungsmakler in der Nähe — und genau das bieten wir: flexible Beratung per Telefon oder Video, auf Wunsch auch direkt bei Ihnen vor Ort.
Nachfolgend finden Sie eine Auswahl der Städte und Gemeinden, in denen wir regelmäßig tätig sind:
häufige Fragen
Wie findet man einen guten Versicherungsmakler?
Ein seriöser Versicherungsmakler zeichnet sich durch transparente Beratung, gute Erreichbarkeit und hervorragende Bewertungen aus. Achten Sie auf Erfahrungen anderer Kunden (z. B. auf Google oder ProvenExpert), ein unverbindliches Erstgespräch und darauf, ob der Makler Ihre individuellen Bedürfnisse ernst nimmt. Vertrauen entsteht durch Kompetenz und ehrliche Kommunikation.
Was genau macht ein Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsmakler arbeitet unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Er analysiert Ihre persönliche Situation, vergleicht Angebote vieler Anbieter und empfiehlt Ihnen genau die Policen, die zu Ihren Bedürfnissen passen. Darüber hinaus begleitet er Sie auch bei Änderungen, im Schadensfall und bei Rückfragen während der Vertragslaufzeit.
Kann man Versicherungsmaklern vertrauen?
Ein guter Versicherungsmakler arbeitet in Ihrem Auftrag — nicht im Interesse eines bestimmten Versicherers. Er ist rechtlich verpflichtet, Ihre Interessen zu vertreten. Achten Sie auf Transparenz, nachvollziehbare Empfehlungen und offene Kommunikation. Wenn diese Punkte erfüllt sind, können Sie einem Makler genauso vertrauen wie einem langjährigen Berater.
Wie sinnvoll ist ein Versicherungsmakler?
Ein Makler ist besonders sinnvoll, wenn Sie nicht den Überblick über alle Tarife und Anbieter verlieren wollen. Durch seine Marktkenntnis hilft er Ihnen, Fehlentscheidungen zu vermeiden, unnötige Kosten zu sparen und Leistungen zu erhalten, die wirklich passen. Er ist Ihr persönlicher Ansprechpartner — auch dann, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert.
Was bezahlt man für einen Versicherungsmakler?
In der Regel entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten, wenn Sie mit einem Versicherungsmakler zusammenarbeiten. Der Makler erhält bei erfolgreichem Abschluss oder Betreuung bestehender Versicherungen eine Courtage vom Versicherer, die bereits in den Beiträgen einkalkuliert ist — egal ob mit oder ohne Makler.
Welche Nachteile hat ein Versicherungsmakler für Kunden?
Auch wenn ein Versicherungsmakler viele Vorteile bietet, gibt es einige Aspekte, die Sie als Kunde kennen sollten. So kann es vorkommen, dass nicht alle Makler wirklich objektiv beraten — etwa wenn sie bevorzugt mit bestimmten Gesellschaften zusammenarbeiten. Ein weiterer Punkt: Die kostenlose Beratung klingt zunächst ideal, doch da die Vergütung durch den Versicherer erfolgt, ist die völlige Unabhängigkeit nicht bei jedem Anbieter garantiert.