Barmenia Hausratversicherung im Überblick
Hausratversicherung mit starkem Leistungsversprechen und digitalen Services
Ob Wohnung oder Einfamilienhaus – wer seinen Hausrat zuverlässig absichern möchte, findet bei der Barmenia eine flexible Lösung mit starken Leistungen. Die Tarife Basis, Top und Premium bieten Schutz für verschiedenste Lebenssituationen – von der klassischen Absicherung bis hin zu exklusiven Zusatzgarantien. Elementarschäden, Fahrraddiebstahl, Cyberrisiken oder Glasbruch? Kein Problem – mit optionalen Bausteinen lässt sich der Versicherungsschutz bedarfsgerecht erweitern. In diesem Beitrag zeigen wir, wie sich die Tarife unterscheiden, was die Barmenia einzigartig macht und worauf Sie beim Abschluss achten sollten.
Das Wichtigste auf einem Blick
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Tarife der Barmenia im direkten Vergleich
Welche Tarife bietet die Barmenia Hausratversicherung?
Die Barmenia bietet drei klar strukturierte Tarifvarianten: Basis, Top und Premium. Jede Variante ist für eine bestimmte Zielgruppe konzipiert – vom preisbewussten Basisschutz bis hin zur leistungsstarken Komplettabsicherung mit exklusiven Garantien. In den folgenden Tabs stellen wir die Unterschiede kompakt und verständlich dar.
Der Basis-Schutz sichert Ihren Hausrat gegen die klassischen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus. Ideal für Haushalte, die eine preiswerte und dennoch verlässliche Absicherung wünschen.
Leistungen im Überblick:
Neuwertentschädigung für zerstörten oder gestohlenen Hausrat
Wertsachen bis 20 % der Versicherungssumme
Bargeld: bis 1.500 €
Urkunden: bis 3.000 €
Außenversicherung weltweit für bis zu 3 Monate (25 %)
Hotelkosten: bis 100 €/Tag, max. 2 ‰ / 180 Tage
Optional: Fahrrad-Diebstahlschutz, Elementar, Glas
Der Top-Schutz bietet deutlich erweiterte Leistungen. Neben erhöhten Versicherungssummen für Wertsachen profitieren Sie hier auch von digitalen Zusatzabsicherungen, z. B. beim Thema Phishing oder Smart Home.
Leistungsmerkmale:
Wertsachen bis 30 % der Versicherungssumme
Bargeld: bis 5.000 €
Online-Banking-Betrug (Phishing): bis 10.000 €
Kühlgutentschädigung bei Stromausfall: bis 10.000 €
Psychologische Betreuung nach Schadensfällen: bis 10.000 €
Schutz für Smart-Home-Komponenten
Der Premium-Schutz bietet maximale Sicherheit – mit exklusiven Garantien, voller Leistung bei grober Fahrlässigkeit und weltweiter Außenversicherung für bis zu 24 Monate. Ideal für Haushalte mit hohem Hausratwert oder besonderen Anforderungen.
Höchstleistungen inklusive:
Wertsachen: bis 100 % der Versicherungssumme
Außenversicherung: bis 100 % für 24 Monate
Grobe Fahrlässigkeit: volle Leistung bis 10.000 €
Trickdiebstahl & Phishing: bis 10.000 €
Barmenia-Leistungsgarantie: Alles, was andere ohne Aufpreis leisten, gilt auch hier
Nicht-Schlechterstellungs-Garantie: Bestandsschutz bei Anbieterwechsel
Konditionsdifferenzschutz: Sofortige Aufwertung bei laufendem Vorvertrag
Alle Tarife lassen sich individuell erweitern – je nach Lebensstil und Risikoprofil.
Verfügbare Zusatzleistungen:
Elementarschäden: inkl. Überschwemmung, Rückstau, Schneedruck – mit 10 % SB, max. 5.000 €
Fahrradkasko: inkl. Fall‑, Sturz‑, Unfall- und Vandalismusschäden
Glasversicherung: Schäden an Innen- und Außenglas, z. B. Fenstern, Glastüren, Ceranfeldern
Internet-Schutzbrief: Online-Radar, Identitätsdiebstahl, Kontodatenüberwachung
Reisegepäckversicherung: Absicherung von Gepäck und Sportausrüstung auf Reisen
Haus- & Wohnungsschutzbrief: 24/7‑Notdienst für Schlüssel, Heizung, Sanitär, Schädlingsbekämpfung
Was leistet die Barmenia – und was kostet der Schutz?
Kosten & Leistungen der Barmenia Hausratversicherung
Die Hausratversicherung der Barmenia überzeugt nicht nur durch durchdachte Tarifstruktur, sondern auch durch ein transparentes Preis-Leistungs-Verhältnis. Je nach Tarifwahl, Wohnort, Wohnfläche und gewünschter Erweiterung ergeben sich unterschiedliche Beiträge – dafür aber auch passgenauer Schutz für Ihr Zuhause.
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt bei der Barmenia maßgeblich davon ab, welcher Tarif gewählt wird, wie groß die zu versichernde Wohnfläche ist und ob zusätzliche Bausteine wie Glasversicherung, Fahrradkasko oder Elementarschutz eingeschlossen werden. Für eine durchschnittliche Wohnung mit 80 m² in einer Region mit mittlerem Risikoprofil beginnt der Beitrag im Basis-Schutz bereits bei etwa 5 bis 7 Euro monatlich. Wer sich für den Top-Schutz entscheidet, muss mit rund 9 bis 13 Euro pro Monat rechnen. Der umfassende Premium-Schutz liegt – abhängig von Zusatzoptionen – bei ca. 15 bis 20 Euro monatlich.
In allen Tarifen gilt: Versichert ist der Neuwert des Hausrats – also der Betrag, den Sie heute aufwenden müssten, um gleichwertige Gegenstände neu zu beschaffen. Bereits im Basis-Tarif sind klassische Risiken wie Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Sturm und Hagel abgedeckt. Ab dem Top-Schutz kommen wichtige Zusatzleistungen hinzu, etwa die Entschädigung bei Phishing-Angriffen, Schäden an Smart-Home-Technik oder Unterstützung bei psychologischen Belastungen nach Schadensfällen. Der Premium-Tarif bietet zusätzlich eine weltweite Außenversicherung, Leistungsgarantien und eine Nicht-Schlechterstellungs-Garantie bei Anbieterwechsel.
Die optionale Erweiterung des Versicherungsschutzes ist ein starkes Argument für die Barmenia. Elementarschäden wie Rückstau oder Überschwemmung können flexibel ergänzt werden – mit klar geregeltem Selbstbehalt von 10 %, maximal 5.000 Euro. Wer auf Reisen geht oder hochwertige Fahrräder absichern möchte, profitiert von exakt wählbaren Zusatzpaketen. Auch der Schutzbrief für Notfälle im Haushalt und die digitale Vertragsverwaltung mit Upload-Funktion für Belege sind Bestandteil des Angebots.
Fazit: Die Barmenia bietet ein stufenweise erweiterbares Versicherungspaket – mit einem attraktiven Einstiegspreis, aber auch der Möglichkeit, über Zusatzbausteine und Premiumleistungen einen umfassenden Schutz aufzubauen. Der Beitrag ist dabei fair kalkuliert – und durch Online-Verwaltung sowie Tarifgarantien zusätzlich aufgewertet.
Welcher Tarif passt zu Ihrem Bedarf?
Vergleich der Barmenia Hausratversicherung: Basis, Top oder Premium?
Die Barmenia bietet drei klar definierte Tarifstufen. Damit Sie die passende Absicherung für Ihre Lebenssituation wählen können, zeigen wir die wichtigsten Unterschiede zwischen dem Basis‑, Top- und Premium-Schutz im direkten Vergleich. So erkennen Sie auf einen Blick, welche Leistungen für Sie relevant sind – und wo sich ein Mehrbeitrag wirklich lohnt.
Alle drei Tarife der Barmenia decken die zentralen Risiken wie Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm ab – jeweils mit Neuwertentschädigung. Unterschiede bestehen insbesondere bei den Entschädigungsgrenzen, der Mitversicherung digitaler Risiken, dem Schutz bei grober Fahrlässigkeit sowie bei Leistungsgarantien und Außenversicherung. Der Premium-Schutz richtet sich gezielt an Haushalte mit hohem Hausratwert und besonderen Anforderungen, etwa beim Online-Banking, auf Reisen oder bei flexibler Vertragsoptimierung.
| Leistung | Basis-Schutz | Top-Schutz | Premium-Schutz |
|---|---|---|---|
| Wertsachen | bis 20 % der Versicherungssumme | bis 30 % der Versicherungssumme | bis 100 % der Versicherungssumme |
| Bargeld / Urkunden / Schmuck | 1.500 € / 3.000 € / 25.000 € | 5.000 € / 3.000 € / 25.000 € | 5.000 € / 3.000 € / 25.000 € |
| Phishing & Online-Banking-Betrug | – | bis 10.000 € | bis 10.000 € |
| Trickdiebstahl / Cyber-Risiken | – | teils enthalten | umfassend enthalten inkl. Internet-Schutzbrief |
| Grobe Fahrlässigkeit | – | eingeschränkt | volle Leistung bis 10.000 € |
| Kühlgutentschädigung bei Stromausfall | – | bis 10.000 € | bis 10.000 € |
| Psychologische Hilfe nach Schaden | – | bis 10.000 € | bis 10.000 € |
| Außenversicherung weltweit | 25 % / max. 3 Monate | 25 % / max. 3 Monate | 100 % / max. 24 Monate |
| Barmenia-Leistungsgarantie | – | – | ja |
| Nicht-Schlechterstellungs-Garantie | – | – | ja |
| Konditions-Differenz-Deckung | – | – | ja |
| Optional: Fahrrad, Glas, Elementar etc. | wählbar | wählbar | wählbar (inkl. höherer Summen möglich) |
Sinnvolle Ergänzungen für individuelle Risiken
Elementarschutz, Fahrradkasko und Glasversicherung im Überblick
Nicht alle Risiken lassen sich über den Grundtarif absichern – doch gerade Naturereignisse, hochwertige Fahrräder oder Glasbruch zählen zu den häufigsten Schadenursachen. Die Barmenia bietet daher gezielte Zusatzbausteine, mit denen sich der Versicherungsschutz individuell erweitern lässt.
Elementarversicherung
Starkregen, Rückstau oder Schneedruck können selbst moderne Wohnungen schnell in Mitleidenschaft ziehen. Der Baustein „Weitere Naturgefahren“ der Barmenia schützt Sie vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse – unabhängig vom gewählten Haupttarif.
Leistungsdetails:
Versichert sind u. a. Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen, Schneedruck, Vulkanausbruch
Gilt nur bei zusätzlicher Vereinbarung
Selbstbehalt: 10 % des Schadens, max. 5.000 €
Leistung gilt nur für Schäden innerhalb geschlossener Gebäude
Optional kombinierbar mit allen drei Haupttarifen
Fahrradkasko
Die Fahrradkasko der Barmenia bietet mehr als nur Diebstahlschutz: Sie greift auch bei Beschädigung, Sturz oder Vandalismus – ideal für E‑Bikes, Anhänger oder hochwertige Räder. Der Schutz gilt weltweit und rund um die Uhr – auch außerhalb des Wohnorts.
Leistungsinhalte:
Versichert sind Unfälle, Sturzschäden, Vandalismus
Einschließlich Fahrradanhänger und Pedelecs (nicht zulassungspflichtig)
Voraussetzung: Abschluss der Barmenia Hausratversicherung mit Fahrraddiebstahlschutz
In Top- und Premium-Schutz automatisch erweiterbar, im Basis-Tarif nur eingeschränkt
Versicherungssumme frei wählbar (je nach Tarif und Fahrradwert)
Glasversicherung
Ein eingeschlagenes Fenster, ein gesprungenes Cerankochfeld oder ein zerbrochener Badezimmerspiegel – Glasbruch kann teuer werden. Die Glasversicherung der Barmenia schützt vor genau diesen Kosten, die im Standardtarif nicht abgedeckt sind.
Abgesicherte Leistungen:
Bruchschäden an Fenstern, Glastüren, Vitrinen, Spiegeln, Duschkabinen, Ceranfeldern, Aquarien etc.
Gilt für Innen- und Außenglas
Ersatz von Material- und Montagekosten
Abschluss nur in Verbindung mit einer aktiven Hausratversicherung möglich
Sinnvolle Ergänzung für Haushalte mit viel Glasarchitektur oder hochwertigen Einrichtungsgegenständen
Was bei der Hausratversicherung oft übersehen wird
Warum Hausratversicherung mehr ist als nur ein Tarifvergleich
Der Abschluss einer Hausratversicherung scheint auf den ersten Blick einfach: Tarif wählen, Beitrag berechnen, Vertrag abschließen. Doch viele Unterschiede zeigen sich erst im Ernstfall – wenn es um die Schadenabwicklung, Kulanz oder Details im Kleingedruckten geht. Genau hier zeigt sich die Stärke eines durchdachten Tarifs und eines verlässlichen Versicherers.
Wer seinen Hausrat versichert, rechnet meist mit klassischen Risiken wie Einbruch oder Leitungswasserschäden. Doch die Realität zeigt: Immer häufiger geht es um neue Gefahren wie Cyberangriffe, Identitätsdiebstahl oder Schäden durch extreme Wetterereignisse. Gleichzeitig steigen die Hausratwerte – durch Technik, Smart-Home, Fahrräder oder Designerstücke. Eine pauschale Standardlösung reicht da oft nicht aus.
Auch der Umgang mit Schadenfällen ist ein entscheidender Punkt. Wird der Schaden schnell reguliert? Besteht ein Unterversicherungsverzicht? Gibt es digitale Tools für die Abwicklung – wie bei der Barmenia mit Dokumentenupload und Vertragsverwaltung im Kundenportal? Diese Fragen sind mindestens genauso wichtig wie die Beitragshöhe.
Ein weiterer Punkt betrifft das Thema Vertragswechsel: Die Premium-Tarife der Barmenia bieten Mechanismen wie eine Konditionsdifferenzdeckung oder Nicht-Schlechterstellungs-Garantie, die bei einem Wechseln für echten Mehrwert sorgen – und Risiken durch Lücken oder Deckungslücken vermeiden.
Deshalb gilt: Eine Hausratversicherung sollte nicht nur günstiger, sondern besser sein – durch vorausschauende Bedingungen, individuelle Anpassbarkeit und Unterstützung im Ernstfall. Genau darauf kommt es an.
So greift die Hausratversicherung der Barmenia im Ernstfall
Drei Schadenbeispiele aus der Praxis
Ob Brand, Diebstahl oder Wasserrohrbruch – Schäden am Hausrat passieren schneller, als man denkt. Damit Sie sich vorstellen können, wie die Barmenia in konkreten Fällen leistet, zeigen wir drei reale Szenarien mit kurzer Erklärung und klarer Erstattung.
Küchenbrand durch Elektrogerät
In einer Mietwohnung kam es durch einen technischen Defekt in der Mikrowelle zu einem Brand in der Küche. Die Flammen griffen auf die Einrichtung über, Elektrogeräte, Möbel und Vorhänge wurden zerstört.
Versicherter Schaden: Neuwertentschädigung für alle beschädigten Gegenstände, Hotelkosten für 5 Tage
E‑Bike-Diebstahl
Ein abgeschlossenes Pedelec im Wert von 3.500 € wurde aus dem gemeinschaftlichen Keller eines Mehrfamilienhauses entwendet. Der Versicherte hatte die Fahrradkasko im Premium-Tarif gewählt.
Versicherter Schaden: Diebstahl inkl. Zubehör und Akku
Rückstau im Keller nach Starkregen
Nach einem heftigen Sommergewitter kam es zu Rückstau im Abwassersystem. Der Keller stand 20 cm unter Wasser, gelagertes Mobiliar, Vorräte und Elektrogeräte wurden beschädigt.
Versicherter Schaden: durch den Zusatzbaustein „Elementarschäden“
Transparente Leistungen – und klare Ausschlüsse
Was ist bei der Barmenia Hausratversicherung versichert?
Abgedeckt sind Schäden durch:
- Feuer, Blitzschlag, Explosion, Implosion
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch
- Leitungswasserschäden, auch durch Aquarien und Wasserbetten
- Sturm und Hagel
- Optional: Elementarschäden (z. B. Überschwemmung, Rückstau)
- Optional: Fahrradkasko, Glasbruch, Internet-Schutz
Nicht versichert sind u. a.:
- Schäden durch vorsätzliches Verhalten
- Verluste durch Trickbetrug ohne Gewalteinwirkung
- Schäden durch Regen, Schnee oder Hagel bei offenstehenden Fenstern oder Türen
- Gewerblich genutzte Gegenstände außerhalb des privaten Wohnraums
- Schäden an Kraftfahrzeugen, Booten oder Fluggeräten (außer bestimmte Sportgeräte)
Antworten auf typische Praxisfragen rund um den Hausratschutz
Was Sie schon immer über die Barmenia Hausratversicherung wissen wollten
Hausratversicherung ist mehr als ein Tarif – es geht um Sicherheit im Alltag. Deshalb begegnen uns immer wieder konkrete Fragen aus der Praxis. In diesem Abschnitt geben wir Ihnen Antworten auf Situationen, die in Ratgebern oft fehlen – aber für viele Menschen relevant sind.
Ist mein Hausrat auch versichert, wenn ich während des Studiums ausziehe?
Ja – im Premium-Tarif der Barmenia ist Hausrat weltweit bis zu 24 Monate mitversichert. Für Kinder in Ausbildung oder Studium gilt dieser Schutz ebenfalls, solange kein eigener Haushalt gegründet wurde.
Gilt der Schutz auch im Hotel oder bei Freunden?
Hausrat ist im Rahmen der Außenversicherung weltweit abgesichert – z. B. bei Einbruch in ein Hotelzimmer, Trickdiebstahl im Ausland oder Verlust von Gepäck während eines Besuchs. Die Leistung gilt bis zu 3 Monate (Basis/Top) bzw. 24 Monate (Premium).
Was passiert, wenn ich umziehe?
Während eines Umzugs besteht Versicherungsschutz in beiden Wohnungen – für maximal drei Monate parallel. Wichtig ist, dass die neue Wohnfläche bei der Barmenia rechtzeitig angegeben wird, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
Muss ich Fahrräder besonders sichern?
Ja – ein abgeschlossener Zustand ist Voraussetzung für den Diebstahlschutz. Für die Fahrradkasko gelten zusätzlich Anforderungen an den Abstellort (z. B. öffentlich zugänglich, beleuchtet, abgeschlossen).
Wie funktioniert der Online-Schutz-Radar?
Der Internet-Schutzbrief scannt kontinuierlich das Darknet nach Ihren persönlichen Daten wie E‑Mail-Adressen, Kreditkartennummern oder IBANs. Bei Fund erhalten Sie sofort eine Warnung – inklusive Handlungsempfehlung.
Zählt meine Einbauküche auch zum Hausrat?
Ja – wenn Sie die Küche als Mieter oder Eigentümer auf eigene Kosten eingebaut oder übernommen haben, gehört sie mit zum versicherten Hausrat und ist gegen die vereinbarten Gefahren abgesichert.
Ist Vandalismus im Keller ebenfalls abgesichert?
Ja – Schäden durch Vandalismus nach einem Einbruch sind versichert, auch wenn der Einbruch z. B. in den gemeinschaftlichen Fahrradkeller erfolgte. Der Schutz greift je nach Tarifumfang.
Was bedeutet die Innovationsklausel im Premium-Tarif?
Wenn sich die Bedingungen für neue Kunden verbessern, gelten diese automatisch auch für bestehende Verträge – ohne Mehrbeitrag. So ist sichergestellt, dass Sie dauerhaft vom besten verfügbaren Schutz profitieren.
Wird bei einem Totalschaden der Wiederbeschaffungswert gezahlt?
Ja – in allen Tarifen wird der Neuwert ersetzt, also der Betrag, der nötig ist, um den Gegenstand in gleicher Art und Qualität neu zu kaufen. Dies gilt auch bei Zerstörung durch Brand oder Leitungswasser.
Sind auch Schäden durch grobe Fahrlässigkeit abgedeckt?
Im Premium-Tarif ja – dort besteht eine Deckung bis zu 10.000 € bei grob fahrlässig verursachten Schäden, z. B. beim offenen Fenster oder vergessenen Kerzen. In anderen Tarifen ist der Schutz eingeschränkt oder ausgeschlossen.
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Zusammenfassung
Die Barmenia bietet eine moderne Hausratversicherung mit klar strukturierter Tarifauswahl, praxisnahen Erweiterungen und digitalen Services. Der Basis-Tarif eignet sich für alle, die Wert auf solide Grundabsicherung legen, während der Top-Tarif bereits viele Zusatzleistungen wie Phishing-Schutz oder psychologische Betreuung nach Schadenfällen enthält. Der Premium-Tarif richtet sich an Kunden mit gehobenem Anspruch – mit Leistungsgarantie, weltweiter Außenversicherung und voller Absicherung bei grober Fahrlässigkeit. Dank flexibler Bausteine wie Fahrradkasko, Glasversicherung oder Elementarschäden lässt sich der Schutz exakt an den individuellen Bedarf anpassen. Der Online-Abschluss und die digitale Verwaltung machen den Einstieg besonders einfach.
häufige Fragen
Ist die Hausratversicherung der Barmenia für jede Wohnform geeignet?
Ja – egal ob Mietwohnung, Eigentumswohnung oder Haus: Die Barmenia-Tarife sind auf unterschiedliche Wohnformen und Bedürfnisse zugeschnitten.
Ist eine Glasversicherung automatisch enthalten?
Nein – der Schutz gegen Glasbruch ist optional und kann als Zusatzbaustein abgeschlossen werden. Er greift für Fenster, Türen, Ceranfelder, Duschkabinen u. v. m.
Wie hoch ist der Selbstbehalt bei Elementarschäden?
10 % des Schadens, maximal 5.000 €. Dieser Selbstbehalt wird unabhängig vom gewählten Tarif fällig, wenn der Baustein „Weitere Naturgefahren“ eingeschlossen wurde.
Wie schnell kann ich online abschließen?
In wenigen Minuten – über den Online-Rechner der Barmenia wählen Sie den Tarif, fügen Zusatzbausteine hinzu und erhalten alle Unterlagen direkt digital.