NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie bei BerufsÂunÂfäÂhigÂkeit – Schutz fleÂxiÂbel anpasÂsen
BerufÂliÂche und priÂvaÂte VerÂänÂdeÂrunÂgen lasÂsen sich oft ohne neue GesundÂheitsÂprĂĽÂfung absiÂchern – wir erkläÂren, wie die NachÂverÂsiÂcheÂrung funkÂtioÂniert
Wenn sich Ihr Leben ändert, sollÂte Ihre AbsiÂcheÂrung Schritt halÂten. Die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie in der BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂverÂsiÂcheÂrung (BU) ermögÂlicht es Ihnen, Ihre BU-RenÂte bei steiÂgenÂdem EinÂkomÂmen oder verÂänÂderÂten LebensÂumÂstänÂden zu erhöÂhen – ganz ohne erneuÂte GesundÂheitsÂprĂĽÂfung. Sie ist besonÂders wichÂtig fĂĽr junÂge BerufsÂeinÂsteiÂger, SelbstÂstänÂdiÂge und alle, die mit KarÂrieÂreÂsprĂĽnÂgen oder FamiÂliÂenÂzuÂwachs rechÂnen. Ob anlassÂbeÂzoÂgen, ereigÂnisÂunÂabÂhänÂgig oder ĂĽber KarÂrieÂreÂgaÂranÂtien: Die NachÂverÂsiÂcheÂrung bieÂtet vieÂle Wege, Ihre BU indiÂviÂduÂell an Ihre LebensÂsiÂtuaÂtiÂon anzuÂpasÂsen.
Das WichÂtigsÂte auf einem Blick
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FleÂxiÂbel bleiÂben trotz WanÂdel
Die verÂschieÂdeÂnen ForÂmen der NachÂverÂsiÂcheÂrung im ĂśberÂblick
Nicht jede NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie ist gleich – entÂscheiÂdend sind Anlass, VerÂtragsÂgeÂstalÂtung und LebensÂsiÂtuaÂtiÂon. Damit Sie Ihre BU-RenÂte zielÂgeÂrichÂtet erhöÂhen könÂnen, ohne erneut GesundÂheitsÂfraÂgen beantÂworÂten zu mĂĽsÂsen, bieÂten vieÂle VerÂsiÂcheÂrer verÂschieÂdeÂne ModelÂle: von der klasÂsiÂschen anlassÂbeÂzoÂgeÂnen NachÂverÂsiÂcheÂrung ĂĽber fleÂxiÂble ereigÂnisÂunÂabÂhänÂgiÂge VariÂanÂten bis hin zu moderÂnen KarÂrieÂreÂgaÂranÂtien. In dieÂsem Tab-Bereich zeiÂgen wir Ihnen, worÂin sich dieÂse OptioÂnen unterÂscheiÂden und welÂche VariÂanÂte fĂĽr wen geeigÂnet ist.
LebensÂerÂeigÂnisÂse wie HeiÂrat, Geburt eines KinÂdes, ImmoÂbiÂliÂenÂerÂwerb oder eine signiÂfiÂkanÂte GehaltsÂerÂhöÂhung berechÂtiÂgen zur NachÂverÂsiÂcheÂrung.
âś” ErhöÂhung der BU-RenÂte ohne GesundÂheitsÂprĂĽÂfung
âś” HäuÂfig innerÂhalb von 6 – 12 MonaÂten nach EreigÂnis mögÂlich
âś” BegrenÂzung auf bestimmÂte EreigÂnisÂse und HöchstÂgrenÂzen
Hier ist keiÂne bestimmÂte LebensÂsiÂtuaÂtiÂon erforÂderÂlich – der VerÂsiÂcherÂte kann innerÂhalb eines fesÂten ZeitÂrahÂmens freiÂwilÂlig erhöÂhen.
âś” BesonÂders fleÂxiÂbel fĂĽr indiÂviÂduÂelÂle PlaÂnung
âś” Meist nur in den ersÂten VerÂtragsÂjahÂren mögÂlich
âś” HöheÂre AnforÂdeÂrunÂgen oder strenÂgeÂre BedinÂgunÂgen bei einiÂgen AnbieÂtern
DieÂse moderÂne SonÂderÂform erlaubt besonÂders hohe ErhöÂhunÂgen der BU-RenÂte bei KarÂrieÂreÂfortÂschritt – unabÂhänÂgig vom Anlass.
âś” HäuÂfig ErhöÂhunÂgen bis 6.000 – 7.800 € mögÂlich
âś” IdeÂal fĂĽr angeÂstellÂte AkaÂdeÂmiÂker, SelbstÂstänÂdiÂge und GutÂverÂdieÂner
âś” Je nach AnbieÂter auch fĂĽr befrisÂtet BeschäfÂtigÂte oder SelbstÂstänÂdiÂge offen
BU-Schutz cleÂver ausÂbauÂen
BU-RenÂte anpasÂsen – ohne neue GesundÂheitsÂfraÂgen
Die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie gibt Ihnen die MögÂlichÂkeit, Ihre BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂrenÂte nachÂträgÂlich zu erhöÂhen – ganz ohne erneuÂte GesundÂheitsÂprĂĽÂfung. Das bieÂtet nicht nur finanÂziÂelÂle SicherÂheit, sonÂdern auch FleÂxiÂbiÂliÂtät in jeder LebensÂphaÂse. GeraÂde in junÂgen JahÂren, wenn EinÂkomÂmen und VerÂantÂworÂtung oft schnell wachÂsen, ist das ein entÂscheiÂdenÂder VorÂteil.
Die klasÂsiÂsche GesundÂheitsÂprĂĽÂfung gehört zu den größÂten HĂĽrÂden beim Abschluss einer BU-VerÂsiÂcheÂrung. Wer einÂmal unter VorÂerÂkranÂkunÂgen leiÂdet oder älter wird, muss mit schlechÂteÂren KonÂdiÂtioÂnen oder AblehÂnung rechÂnen. Genau hier greift die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie: Sie erlaubt Ihnen, Ihre BU-RenÂte im RahÂmen bestimmÂter BedinÂgunÂgen zu erhöÂhen, ohne dass der VerÂsiÂcheÂrer Ihren GesundÂheitsÂzuÂstand neu bewerÂtet. Der ursprĂĽngÂliÂche GesundÂheitsÂstaÂtus bleibt gewisÂserÂmaÂĂźen „einÂgeÂfroÂren“.
Dabei unterÂscheiÂdet man zwiÂschen verÂschieÂdeÂnen AusÂlöÂsern. Bei der anlassÂbeÂzoÂgeÂnen NachÂverÂsiÂcheÂrung sind bestimmÂte LebensÂerÂeigÂnisÂse erforÂderÂlich – zum BeiÂspiel HeiÂrat, Geburt eines KinÂdes oder eine GehaltsÂsteiÂgeÂrung. Die ereigÂnisÂunÂabÂhänÂgiÂge VariÂanÂte bieÂtet noch mehr SpielÂraum, erforÂdert aber eine vorÂausÂschauÂenÂde VerÂtragsÂgeÂstalÂtung und hat meist ein enges ZeitÂfensÂter.
BesonÂders interÂesÂsant sind inzwiÂschen moderÂne ErweiÂteÂrunÂgen wie die KarÂrieÂreÂgaÂranÂtie. DieÂse erlaubt eine erhebÂliÂche RenÂtenÂsteiÂgeÂrung allein durch eine berufÂliÂche EntÂwickÂlung – bei manÂchen VerÂsiÂcheÂrern sind dadurch bis zu 7.800 € monatÂlich mögÂlich, ohne neue GesundÂheitsÂprĂĽÂfung.
Der groÂĂźe VorÂteil aller VariÂanÂten: Sie könÂnen Ihren VerÂsiÂcheÂrungsÂschutz an verÂänÂderÂte LebensÂumÂstänÂde anpasÂsen, ohne sich erneut dem RisiÂko einer verÂschärfÂten PrĂĽÂfung ausÂzuÂsetÂzen. So bleibt Ihre AbsiÂcheÂrung stets auf dem richÂtiÂgen Niveau – selbst wenn sich Ihr EinÂkomÂmen oder Ihre LebensÂsiÂtuaÂtiÂon deutÂlich verÂänÂdert hat.
AnpasÂsung mit SysÂtem
Mit SicherÂheit wachÂsen – so funkÂtioÂniert NachÂverÂsiÂcheÂrung
Die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie funkÂtioÂniert auf Basis klaÂrer Regeln und verÂtragÂliÂcher VorÂausÂsetÂzunÂgen. Wer seiÂne BU-RenÂte erhöÂhen möchÂte, ohne eine neue GesundÂheitsÂprĂĽÂfung durchÂlauÂfen zu mĂĽsÂsen, muss bestimmÂte BedinÂgunÂgen erfĂĽlÂlen – und FrisÂten einÂhalÂten. Je nach VerÂtragsÂgeÂstalÂtung unterÂscheiÂdet sich dabei, wann, wie oft und in welÂchem Umfang eine NachÂverÂsiÂcheÂrung mögÂlich ist.
Bei der anlassÂbeÂzoÂgeÂnen NachÂverÂsiÂcheÂrung ist der AusÂlöÂser stets ein konÂkreÂtes LebensÂerÂeigÂnis – etwa die Geburt eines KinÂdes, der Erwerb einer ImmoÂbiÂlie, eine HeiÂrat oder eine deutÂliÂche GehaltsÂerÂhöÂhung. WichÂtig: Die NachÂmelÂdung muss in der Regel innerÂhalb eines defiÂnierÂten ZeitÂraums erfolÂgen, meist zwiÂschen 3 und 12 MonaÂten nach dem EreigÂnis. Erfolgt die MelÂdung zu spät, verÂfällt das Recht auf ErhöÂhung ohne GesundÂheitsÂprĂĽÂfung.
Die ereigÂnisÂunÂabÂhänÂgiÂge NachÂverÂsiÂcheÂrung kommt ohne konÂkreÂten Anlass aus, ist jedoch zeitÂlich einÂgeÂschränkt. HäuÂfig darf sie nur in den ersÂten fĂĽnf VerÂtragsÂjahÂren oder bis zu einem bestimmÂten LebensÂalÂter ausÂgeÂĂĽbt werÂden. DafĂĽr ist sie besonÂders interÂesÂsant fĂĽr junÂge VerÂsiÂcherÂte mit langÂfrisÂtiÂgem EinÂkomÂmensÂwachsÂtum – etwa wähÂrend des BerufsÂeinÂstiegs oder bei SelbstÂstänÂdiÂgen mit steiÂgenÂdem AufÂtragsÂvoÂluÂmen.
Alle ForÂmen der NachÂverÂsiÂcheÂrung unterÂlieÂgen in der PraÂxis gewisÂsen OberÂgrenÂzen:
HäuÂfig liegt die maxiÂmaÂle monatÂliÂche BU-RenÂte nach ErhöÂhung bei 2.500 bis 3.000 €.
TeilÂweiÂse ist die RenÂtenÂhöÂhe pro NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂfall oder insÂgeÂsamt auf einen ProÂzentÂsatz des BrutÂtoÂeinÂkomÂmens begrenzt (z. B. 60–70 %).
EiniÂge AnbieÂter verÂlanÂgen NachÂweiÂse ĂĽber das verÂänÂderÂte EinÂkomÂmen oder den konÂkreÂten Anlass.
Damit Sie Ihre ErhöÂhungsÂmögÂlichÂkeiÂten optiÂmal nutÂzen könÂnen, empÂfiehlt sich eine regelÂmäÂĂźiÂge ĂśberÂprĂĽÂfung Ihres VerÂsiÂcheÂrungsÂschutÂzes – insÂbeÂsonÂdeÂre nach gröÂĂźeÂren VerÂänÂdeÂrunÂgen im Berufs- oder PriÂvatÂleÂben. Wer vorÂausÂschauÂend plant und die BedinÂgunÂgen kennt, kann seiÂne BU-RenÂte gezielt und ohne gesundÂheitÂliÂches RisiÂko anpasÂsen.
WeiÂteÂre TheÂmen rund um die BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂverÂsiÂcheÂrung
Das könnÂte Sie auch interÂesÂsieÂren
Die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie ist nur ein BauÂstein innerÂhalb einer durchÂdachÂten BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂabÂsiÂcheÂrung. Ob Sie geraÂde am Anfang steÂhen, Ihre AbsiÂcheÂrung mit AltersÂvorÂsorÂge komÂbiÂnieÂren oder sich einen ĂśberÂblick ĂĽber die KosÂten verÂschafÂfen möchÂten – dieÂse BeiÂträÂge helÂfen Ihnen, die pasÂsenÂde EntÂscheiÂdung zu trefÂfen.
KosÂten BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂverÂsiÂcheÂrung
Wie viel kosÂtet eine gute BU-VerÂsiÂcheÂrung wirkÂlich? In dieÂsem BeiÂtrag zeiÂgen wir, wie sich die BeiÂträÂge zusamÂmenÂsetÂzen, welÂchen EinÂfluss Beruf, EinÂtrittsÂalÂter und NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtien haben – und wie Sie Ihre AbsiÂcheÂrung cleÂver und bezahlÂbar gestalÂten.
BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂverÂsiÂcheÂrung BeraÂtung
Sie möchÂten wisÂsen, welÂche BU-TariÂfe zu Ihrer LebensÂsiÂtuaÂtiÂon pasÂsen und wie Sie die NachÂverÂsiÂcheÂrung optiÂmal nutÂzen? In unseÂrem RatÂgeÂber zur BU-BeraÂtung zeiÂgen wir Ihnen, worÂauf es bei der AusÂwahl ankommt, wie Sie GesundÂheitsÂfraÂgen straÂteÂgisch beantÂworÂten und welÂche AnbieÂter mit fleÂxiÂblen NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtien punkÂten.
BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂverÂsiÂcheÂrung mit AltersÂvorÂsorÂge
BU-Schutz und AltersÂvorÂsorÂge in einem VerÂtrag komÂbiÂnieÂren? Wir erkläÂren, wie die BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂverÂsiÂcheÂrung mit AltersÂvorÂsorÂge funkÂtioÂniert, welÂche Vor- und NachÂteiÂle sich ergeÂben und wann sich dieÂser KomÂbi-Schutz wirkÂlich lohnt – geraÂde bei langÂfrisÂtig steiÂgenÂden EinÂkomÂmen oder schwanÂkenÂder ErwerbsÂbioÂgraÂfie.
Wenn KarÂrieÂren schnell wachÂsen
KarÂrieÂreÂgaÂranÂtie & VerÂsorÂgungsÂgaÂranÂtie im VerÂgleich
In einer dynaÂmiÂschen BerufsÂwelt steiÂgen GehälÂter oft sprungÂhaft – geraÂde bei AkaÂdeÂmiÂkern, FachÂkräfÂten oder SelbstÂstänÂdiÂgen. KlasÂsiÂsche NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtien stoÂĂźen dabei schnell an ihre GrenÂzen. Genau hier setÂzen moderÂne VerÂtragsÂlöÂsunÂgen wie die KarÂrieÂreÂgaÂranÂtie oder die VerÂsorÂgungsÂgaÂranÂtie an: Sie erlauÂben besonÂders hohe BU-RenÂtenÂanÂpasÂsunÂgen – ohne GesundÂheitsÂprĂĽÂfung und oft unabÂhänÂgig von bestimmÂten LebensÂerÂeigÂnisÂsen.
Die KarÂrieÂreÂgaÂranÂtie, ursprĂĽngÂlich von der LV 1871 einÂgeÂfĂĽhrt, wurÂde inzwiÂschen von vieÂlen VerÂsiÂcheÂrern ĂĽberÂnomÂmen und weiÂterÂentÂwiÂckelt. Sie ermögÂlicht BU-RenÂtenÂerÂhöÂhunÂgen auf bis zu 6.000 € oder mehr – zum Teil sogar bis 7.800 €, wie bei der LV 1871. VorÂausÂsetÂzung ist meist eine dokuÂmenÂtierÂte GehaltsÂerÂhöÂhung um einen bestimmÂten ProÂzentÂsatz, etwa 5–10 %, oder eine neue berufÂliÂche QuaÂliÂfiÂkaÂtiÂon. Anders als klasÂsiÂsche NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂopÂtioÂnen ist dieÂse GaranÂtie nicht an LebensÂerÂeigÂnisÂse wie HeiÂrat oder NachÂwuchs gebunÂden, sonÂdern an die berufÂliÂche EntÂwickÂlung.
Ein ähnÂliÂches Modell bieÂtet der VolksÂwohl Bund mit der sogeÂnannÂten VerÂsorÂgungsÂgaÂranÂtie. Auch hier sind ĂĽberÂdurchÂschnittÂliÂche RenÂtenÂerÂhöÂhunÂgen mögÂlich, wenn das EinÂkomÂmen deutÂlich gestieÂgen ist. Die konÂkreÂten BedinÂgunÂgen – wie RenÂtenÂhöchstÂgrenÂzen, MinÂdestÂlaufÂzeiÂten oder AltersÂgrenÂzen – unterÂscheiÂden sich von AnbieÂter zu AnbieÂter. EiniÂge GesellÂschafÂten schlieÂĂźen SelbstÂstänÂdiÂge oder befrisÂtet BeschäfÂtigÂte zunächst aus, andeÂre bieÂten SonÂderÂreÂgeÂlunÂgen bei bestimmÂten VerÂtragsÂlaufÂzeiÂten oder berufÂliÂchen VorÂausÂsetÂzunÂgen.
BesonÂders herÂvorÂzuÂheÂben ist, dass die KarÂrieÂreÂgaÂranÂtie häuÂfig parÂalÂlel zu andeÂren NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂopÂtioÂnen genutzt werÂden kann. In KomÂbiÂnaÂtiÂon mit einer klasÂsiÂschen anlassÂbeÂzoÂgeÂnen NachÂverÂsiÂcheÂrung und einer BeiÂtragsÂdyÂnaÂmik entÂsteht so ein starÂker, wachsÂtumsÂfäÂhiÂger Schutz – vor allem fĂĽr junÂge VerÂsiÂcherÂte mit steiÂler KarÂrieÂreÂplaÂnung.
Damit Sie von den erweiÂterÂten GaranÂtien proÂfiÂtieÂren, lohnt sich ein Blick in die konÂkreÂten TarifÂbeÂdinÂgunÂgen. Denn wer heuÂte fleÂxiÂbel plant, kann morÂgen ohne EinÂschränÂkunÂgen nachÂverÂsiÂchern – selbst bei hohem EinÂkomÂmen oder verÂänÂderÂten GesundÂheitsÂverÂhältÂnisÂsen.
DopÂpelt abgeÂsiÂchert, fleÂxiÂbel erweiÂterÂbar
StraÂteÂgie-Tipp: Zwei-VerÂtrags-Lösung cleÂver nutÂzen
Wer frĂĽhÂzeiÂtig plant und seiÂne AbsiÂcheÂrung langÂfrisÂtig ausÂrichÂtet, kann mit einer Zwei-VerÂtrags-Lösung deutÂlich mehr SpielÂraum bei der BU-RenÂtenÂhöÂhe gewinÂnen. DieÂse StraÂteÂgie nutzt gezielt die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtien von zwei verÂschieÂdeÂnen VerÂsiÂcheÂrungsÂverÂträÂgen – und ist besonÂders bei höheÂrem EinÂkomÂmen oder einÂgeÂschränkÂten ErhöÂhungsÂmögÂlichÂkeiÂten im EinÂzelÂtaÂrif empÂfehÂlensÂwert.
Der HinÂterÂgrund: VieÂle VerÂsiÂcheÂrer setÂzen bei der NachÂverÂsiÂcheÂrung OberÂgrenÂzen – sei es bei der monatÂliÂchen BU-RenÂte, der Anzahl an NachÂverÂsiÂcheÂrunÂgen oder dem proÂzenÂtuaÂlen Anteil am BrutÂtoÂeinÂkomÂmen. Wer jedoch zwei sepaÂraÂte BU-VerÂträÂge bei unterÂschiedÂliÂchen AnbieÂtern abschlieĂźt, kann dieÂse GrenÂzen umgeÂhen und deutÂlich höheÂre RenÂtenÂsumÂmen absiÂchern. In der PraÂxis sind so RenÂtenÂerÂhöÂhunÂgen auf 5.000 bis 7.000 € monatÂlich reaÂlisÂtisch – deutÂlich mehr als in einem einÂziÂgen Tarif.
Ein weiÂteÂrer VorÂteil: BeiÂde VerÂträÂge unterÂlieÂgen jeweils ihren eigeÂnen GesundÂheitsÂprĂĽÂfunÂgen. Wer zum BeiÂspiel in einem Tarif schon alle NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂopÂtioÂnen ausÂgeÂschöpft hat oder altersÂbeÂdingt keiÂne ErhöÂhung mehr vorÂnehÂmen kann, kann beim zweiÂten AnbieÂter noch fleÂxiÂbel nachÂverÂsiÂchern – ohne dass die BedinÂgunÂgen des ersÂten VerÂtrags eine RolÂle spieÂlen.
BesonÂders geeigÂnet ist dieÂse StraÂteÂgie fĂĽr:
PerÂsoÂnen mit einem BrutÂtoÂeinÂkomÂmen ĂĽber 60.000 €
SelbstÂstänÂdiÂge, die steiÂgenÂde GewinÂne erwarÂten
AngeÂstellÂte mit schnelÂler GehaltsÂentÂwickÂlung
VerÂsiÂcherÂte, die Wert auf maxiÂmaÂle NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂfreiÂheit legen
WichÂtig ist: BeiÂde VerÂträÂge sollÂten sinnÂvoll aufÂeinÂanÂder abgeÂstimmt sein, sowohl was DynaÂmiÂken als auch NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂreÂgeÂlunÂgen betrifft. Auch sollÂte die VerÂwalÂtung zweiÂer VerÂträÂge nicht unterÂschätzt werÂden. In der BeraÂtung prĂĽÂfen wir fĂĽr Sie, welÂche KomÂbiÂnaÂtiÂon zu Ihrer Lebens- und BerufsÂsiÂtuaÂtiÂon passt – und wie sich beiÂde VerÂträÂge optiÂmal aufÂeinÂanÂder abstimÂmen lasÂsen.
Mehr zum TheÂma BerufsÂunÂfäÂhigÂkeit
WeiÂteÂre BeiÂträÂge fĂĽr Ihre indiÂviÂduÂelÂle AbsiÂcheÂrungsÂstraÂteÂgie
Die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie ist besonÂders releÂvant fĂĽr alle, deren LebensÂumÂstänÂde sich verÂänÂdern – sei es durch GehaltsÂsprĂĽnÂge, VorÂerÂkranÂkunÂgen oder eine unsiÂcheÂre berufÂliÂche PerÂspekÂtiÂve. DieÂse weiÂterÂfĂĽhÂrenÂden BeiÂträÂge helÂfen Ihnen, Ihre BU-VerÂsiÂcheÂrung noch gezielÂter abzuÂstimÂmen.
BU fĂĽr SchĂĽÂler
Auch SchĂĽÂler könÂnen frĂĽhÂzeiÂtig von einer BU-VerÂsiÂcheÂrung proÂfiÂtieÂren – und sichern sich so niedÂriÂge BeiÂträÂge und umfangÂreiÂche NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂopÂtioÂnen fĂĽr die Zukunft. Wie das funkÂtioÂniert, zeiÂgen wir im ĂśberÂblick fĂĽr FamiÂliÂen und junÂge ErwachÂseÂne.
BU trotz VorÂerÂkranÂkung
Sie haben gesundÂheitÂliÂche EinÂschränÂkunÂgen oder bereits eine AblehÂnung erlebt? In dieÂsem BeiÂtrag erfahÂren Sie, wie Sie Ihre ChanÂcen auf BU-Schutz trotz VorÂerÂkranÂkunÂgen wahÂren – inkluÂsiÂve OptioÂnen zur NachÂverÂsiÂcheÂrung ohne erneuÂte GesundÂheitsÂprĂĽÂfung.
WeiÂteÂre TheÂmen entÂdeÂcken
AntÂworÂten auf häuÂfig gestellÂte FraÂgen aus der PraÂxis
Was Sie schon immer ĂĽber die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie wisÂsen wollÂten
Muss ich bei jeder GehaltsÂerÂhöÂhung eine NachÂverÂsiÂcheÂrung beanÂtraÂgen?
Nein. Eine NachÂverÂsiÂcheÂrung ist immer freiÂwilÂlig – auch wenn Sie durch eine GehaltsÂerÂhöÂhung dazu berechÂtigt wären. Sie sollÂten aber prĂĽÂfen, ob Ihre BU-RenÂte noch zu Ihrem aktuÂelÂlen EinÂkomÂmen passt, insÂbeÂsonÂdeÂre wenn das EinÂkomÂmen um mehr als 10 % gestieÂgen ist.
Kann ich mehÂreÂre NachÂverÂsiÂcheÂrunÂgen innerÂhalb eines VerÂtraÂges nutÂzen?
Ja, in vieÂlen TariÂfen ist eine schrittÂweiÂse ErhöÂhung der BU-RenÂte durch mehÂreÂre NachÂverÂsiÂcheÂrunÂgen mögÂlich – allerÂdings meist bis zu einer verÂtragÂlich defiÂnierÂten GesamtÂhöchstÂgrenÂze. Die Anzahl der NachÂverÂsiÂcheÂrunÂgen und das InterÂvall sind je nach AnbieÂter unterÂschiedÂlich gereÂgelt.
Was pasÂsiert, wenn ich die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂfrist verÂpasÂse?
VerÂpasÂsen Sie die Frist – z. B. bei einer anlassÂbeÂzoÂgeÂnen NachÂverÂsiÂcheÂrung – verÂfällt die OptiÂon meist ersatzÂlos. Daher ist es wichÂtig, bei einÂschläÂgiÂgen LebensÂerÂeigÂnisÂsen frĂĽhÂzeiÂtig zu hanÂdeln und die verÂtragÂlich gereÂgelÂten ZeitÂräuÂme im Blick zu behalÂten.
Ist eine NachÂverÂsiÂcheÂrung auch nach einem LeisÂtungsÂfall mögÂlich?
Das hängt vom VerÂsiÂcheÂrer ab. EiniÂge AnbieÂter schlieÂĂźen die NachÂverÂsiÂcheÂrung nach einem temÂpoÂräÂren LeisÂtungsÂfall aus, andeÂre lasÂsen sie unter bestimmÂten VorÂausÂsetÂzunÂgen weiÂterÂhin zu. WichÂtig ist, ob die LeisÂtung dauÂerÂhaft oder nur vorÂĂĽberÂgeÂhend erbracht wurÂde.
Gibt es AltersÂgrenÂzen fĂĽr die NutÂzung der NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie?
Ja. VieÂle VerÂsiÂcheÂrer beschränÂken NachÂverÂsiÂcheÂrunÂgen auf ein Alter zwiÂschen 45 und 50 JahÂren. Danach ist eine ErhöÂhung der BU-RenÂte häuÂfig nur noch mit erneuÂter GesundÂheitsÂprĂĽÂfung oder ĂĽber BeiÂtragsÂdyÂnaÂmiÂken mögÂlich.
Wird eine bestehenÂde DynaÂmik auf die NachÂverÂsiÂcheÂrung angeÂrechÂnet?
In der Regel nicht. Die BeiÂtragsÂdyÂnaÂmik ist eine sepaÂraÂte VerÂtragsÂkomÂpoÂnenÂte, die unabÂhänÂgig von NachÂverÂsiÂcheÂrunÂgen greift. WichÂtig ist jedoch, dass die maxiÂmaÂle RenÂtenÂhöÂhe insÂgeÂsamt nicht ĂĽberÂschritÂten wird – auch nicht durch DynaÂmik-ErhöÂhunÂgen.
ZusamÂmenÂfasÂsung
Die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie ist ein zenÂtraÂler BestandÂteil moderÂner BerufsÂunÂfäÂhigÂkeitsÂverÂsiÂcheÂrunÂgen. Sie erlaubt es Ihnen, Ihre BU-RenÂte zu erhöÂhen – ohne erneuÂte GesundÂheitsÂprĂĽÂfung. UnterÂschieÂden wird zwiÂschen anlassÂbeÂzoÂgeÂnen, ereigÂnisÂunÂabÂhänÂgiÂgen und karÂrieÂreÂbeÂzoÂgeÂnen OptioÂnen. Je nach Tarif, LebensÂsiÂtuaÂtiÂon und AnbieÂter gelÂten unterÂschiedÂliÂche BedinÂgunÂgen, FrisÂten und HöchstÂgrenÂzen. BesonÂders leisÂtungsÂstark wird die BU-AbsiÂcheÂrung in KomÂbiÂnaÂtiÂon mit KarÂrieÂreÂgaÂranÂtie, BeiÂtragsÂdyÂnaÂmik und – bei höheÂrem EinÂkomÂmen – einer Zwei-VerÂtrags-Lösung.
Wer langÂfrisÂtig plant, sollÂte die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie aktiv nutÂzen – am besÂten mit fachÂliÂcher UnterÂstĂĽtÂzung.
häuÂfiÂge FraÂgen
Was ist eine NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie in der BU-VerÂsiÂcheÂrung?
Die NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂgaÂranÂtie erlaubt eine ErhöÂhung der BU-RenÂte ohne erneuÂte GesundÂheitsÂprĂĽÂfung – z. B. bei HeiÂrat, GehaltsÂsprung oder FamiÂliÂenÂzuÂwachs. Sie ist BestandÂteil vieÂler moderÂner BU-TariÂfe.
Wie funkÂtioÂniert die ereigÂnisÂunÂabÂhänÂgiÂge NachÂverÂsiÂcheÂrung?
Sie erlaubt eine ErhöÂhung der BU-RenÂte ohne konÂkreÂten Anlass, ist aber meist zeitÂlich befrisÂtet – z. B. auf die ersÂten fĂĽnf VerÂtragsÂjahÂre oder bis zum 35. LebensÂjahr. Die BedinÂgunÂgen variÂieÂren je nach AnbieÂter.
Was ist der UnterÂschied zur BeiÂtragsÂdyÂnaÂmik?
Die BeiÂtragsÂdyÂnaÂmik erhöht Ihre BU-RenÂte regelÂmäÂĂźig um einen fesÂten ProÂzentÂsatz. Die NachÂverÂsiÂcheÂrung hinÂgeÂgen erfolgt gezielt nach bestimmÂten EreigÂnisÂsen oder auf Wunsch – mit gröÂĂźeÂren ErhöÂhungsÂsprĂĽnÂgen.
WelÂche AnbieÂter bieÂten besonÂders hohe NachÂverÂsiÂcheÂrunÂgen?
Die LV 1871, die BayeÂriÂsche, die HanÂnoÂverÂsche, die GothaÂer und CanaÂda Life gelÂten aktuÂell als AnbieÂter mit besonÂders fleÂxiÂblen NachÂverÂsiÂcheÂrungsÂopÂtioÂnen – teils mit BU-RenÂten bis ĂĽber 7.000 €.