Helvetia Hausratversicherung im Überblick
Hausratversicherung mit individueller Absicherung und nachhaltigen Extras
Ein Wasserschaden, Einbruch oder Brand kann den gesamten Hausrat in Mitleidenschaft ziehen – und damit schnell einen fünfstelligen Schaden verursachen. Mit der Helvetia Hausratversicherung schützen Sie Ihr Hab und Gut zuverlässig – und das in drei passgenauen Tarifen: Smartschutz, Topschutz und Premiumschutz. Ob klassische Grundabsicherung, erweiterter Schutz oder umfassende All-Inclusive-Variante mit nachhaltigen Leistungen, Smart-Home-Deckung und Fahrradschutz bis 10.000 Euro – hier finden Sie den passenden Tarif für Ihre Wohnsituation. Welche Leistungen sich konkret unterscheiden und welche Extras Ihnen im Ernstfall helfen, erfahren Sie hier.
Das Wichtigste auf einem Blick
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Drei Tarife – ein Ziel: passender Schutz für Ihr Zuhause
Die Helvetia Hausratversicherung im Tarifvergleich
Ob einfache Grundabsicherung oder umfassender Schutz mit Cyber-Deckung, Wertsachenversicherung und nachhaltigen Leistungen – bei Helvetia wählen Sie zwischen drei klar strukturierten Tarifen: Smartschutz, Topschutz und Premiumschutz. Welche Leistungen jeweils enthalten sind und wann sich ein Tarif besonders lohnt, sehen Sie hier im direkten Vergleich.
Der Smartschutz bietet alle grundlegenden Leistungen, die eine Hausratversicherung abdecken sollte: Schutz bei Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Die Außenversicherung gilt für 3 Monate mit 10 % der Versicherungssumme, Fahrräder sind optional versicherbar. Besonders geeignet für kleinere Haushalte oder Mieter mit überschaubarem Hausrat.
Leistungsbeispiele:
Außenversicherung: 3 Monate, 10 % der Versicherungssumme
Bargeld: bis 1.000 €
Schäden durch grobe Fahrlässigkeit: bis 25 %
Hotelkosten: 1 Promille der Versicherungssumme, max. 100 Tage
Cyber-Risiken: nicht enthalten
Fahrraddiebstahl: optional versicherbar
Der Topschutz erweitert die Leistungen deutlich – ideal für alle, die mehr absichern möchten, aber auf ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis achten. Inklusive Cyber-Schutz bis 1.000 €, höherer Wertsachenabsicherung und erweiterten Deckungen bei Diebstahl, Sturm und Elementarschäden.
Leistungsbeispiele:
Außenversicherung: 12 Monate, 50 % der Versicherungssumme
Fahrraddiebstahl: optional bis 10.000 €
Hotelkosten: 1 Promille, max. 100 Tage
Bargeld: bis 3.000 €, Wertsachen bis 30.000 €
Schäden durch grobe Fahrlässigkeit: bis 100 %
Cyber-Risiken: bis 1.000 €
Smart-Home-Schutz: enthalten
Best-Leistungs-Garantie: bis 500 €
Der Premiumschutz richtet sich an Haushalte mit hohem Ausstattungswert und besonderem Schutzbedarf. Neben allen Leistungen des Topschutzes bietet er Zusatzvorteile wie:
Schutz bei grober Fahrlässigkeit ohne Leistungskürzung
Fahrrad- und E‑Bike-Schutz bis 10.000 € automatisch enthalten
Nachhaltige Wiederbeschaffung bis 60 % Mehrkosten
Smart-Home- und Cyber-Deckung
Schutz für Sportausrüstung, Haustiere und Wallboxen
Außenversicherung weltweit, 100 % der Versicherungssumme
Leistungsbeispiele:
Wertsachen: bis 50.000 €, Bankschließfächer 100 %
Cyber-Risiken: bis 5.000 €
Schäden durch eigene Haustiere: bis 2.000 €, SB 150 €
Hotelkosten: 2,5 Promille, max. 100 Tage
Sportausrüstung außerhalb: bis 15.000 €
Update-Garantie und AllRisk-Ansätze integriert
Mit den optionalen Bausteinen lässt sich der Schutz flexibel anpassen:
Fahrrad-Diebstahlversicherung (optional im Smart-/Top-Tarif, im Premium bereits enthalten)
Elementar-Versicherung (z. B. Rückstau, Überschwemmung, Erdbeben)
Gegenstandsversicherung (für einzelne wertvolle Objekte)
Haus- & Wohnungsschutzbrief (24/7‑Notfallservice bei Schlüsselverlust, Rohrverstopfung etc.)
Reisegepäck-Versicherung (z. B. bei Diebstahl auf Reisen)
Alle Bausteine sind je nach Tarifstufe individuell abschließbar – auch nachträglich.
Was kostet die Hausratversicherung bei Helvetia – und was bekomme ich dafür?
Kosten und Leistungen der Helvetia Hausratversicherung im Überblick
Die monatlichen Beiträge zur Hausratversicherung variieren je nach Tarif, Wohnort, Wohnfläche und gewünschtem Leistungsumfang. Bei Helvetia profitieren Sie von drei klar strukturierten Tarifmodellen mit unterschiedlichen Leistungsniveaus. Vom günstigen Basisschutz bis zur umfangreichen Premiumabsicherung mit Zusatzbausteinen – hier erfahren Sie, welche Leistungen Sie erwarten können und wie sich die Beiträge realistisch einschätzen lassen.
Die Helvetia Hausratversicherung bietet ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis in allen drei Tarifvarianten. Der Smartschutz richtet sich an kostenbewusste Haushalte und bietet die wichtigsten Deckungen ab einem monatlichen Beitrag von rund 5 bis 7 Euro – je nach Wohnfläche und Region. Der Topschutz beginnt bei etwa 9 bis 13 Euro pro Monat und umfasst bereits zahlreiche Zusatzleistungen, wie höhere Deckungssummen, Cyber-Schutz und besseren Diebstahlschutz.
Für maximalen Schutz empfiehlt sich der Premiumschutz, der ab ca. 14 bis 19 Euro monatlich erhältlich ist. Er beinhaltet unter anderem:
Schutz bei grober Fahrlässigkeit ohne Einschränkung
Fahrrad- und E‑Bike-Versicherung bis 10.000 €
Schutz für Sportausrüstung und Smart-Home-Systeme
AllRisk-Leistungen, weltweite Außenversicherung
Nachhaltige Wiederbeschaffung mit Erstattung von Mehrkosten
Wertsachenabsicherung bis 50.000 € und Bankschließfach-Inhalte bis 100 % der Versicherungssumme
Zusätzlich können Sie mit Bausteinen wie der Elementarversicherung oder dem Haus- & Wohnungsschutzbrief gezielt auf Ihre Wohnsituation eingehen.
Der tatsächliche Beitrag hängt von mehreren Faktoren ab:
Größe der Wohnung oder des Hauses
Postleitzahl des Wohnorts (Schadensstatistik)
Versicherungssumme (empfohlen: ca. 700 €/m²)
Tarifwahl und Zusatzbausteine
💡 Tipp: Wer besonderen Wert auf digitale Sicherheit, Nachhaltigkeit oder flexible Erweiterungen legt, fährt mit dem Premiumschutz langfristig besser – auch im Hinblick auf zukünftige Anforderungen und die Update-Garantie.
Welcher Tarif passt zu Ihrer Lebenssituation?
Helvetia Hausratversicherung im Vergleich
Die Wahl des richtigen Tarifs hängt nicht nur vom Budget, sondern auch vom individuellen Bedarf ab. Während der Smartschutz eine solide Grundabsicherung für kleinere Haushalte bietet, punktet der Topschutz mit mehr Leistung zu einem moderaten Mehrpreis. Wer maximale Sicherheit wünscht – auch bei Cyberrisiken, Sportausrüstung oder nachhaltigem Wohnen – ist mit dem Premiumschutz ideal aufgestellt. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Leistungsmerkmale im direkten Vergleich.
Im Smartschutz ist die Außenversicherung auf 3 Monate mit 10 % der Versicherungssumme begrenzt, während der Topschutz bereits 12 Monate mit 50 % bietet. Im Premiumschutz gilt der weltweite Schutz für 100 % der Versicherungssumme – ideal für Vielreisende oder Zweitwohnsitze.
Beim Fahrraddiebstahl ist im Smart- und Topschutz eine Absicherung optional wählbar, jeweils bis 10.000 €, im Premiumtarif ist der Schutz ohne Zusatzkosten inkludiert.
Auch die Wertsachenabsicherung steigt je nach Tarif deutlich:
Smart: bis 10.000 €,
Top: bis 30.000 €,
Premium: bis 50.000 €
inklusive voller Absicherung von Bankschließfächern.
In puncto Cyber-Schutz verzichtet der Smartschutz komplett auf Leistungen, während der Topschutz Schäden bis 1.000 €, und der Premiumschutz bis 5.000 € abdeckt – inklusive Phishing, Online-Betrug und Datenrettung.
Bei grober Fahrlässigkeit liegt die Leistung im Smartschutz bei max. 25 %, im Topschutz bei 100 %, im Premiumschutz wird sogar komplett auf eine Kürzung verzichtet.
Zusätzliche Premium-Leistungen wie der Smart-Home-Schutz, die Absicherung von Sportausrüstung bis 15.000 €, ein Hotelkostenzuschuss von 2,5 Promille der Versicherungssumme und Nachhaltigkeitsleistungen (z. B. 60 % Mehrkostenerstattung) sind ausschließlich im Premiumschutz enthalten.
| Leistungsmerkmal | Smartschutz | Topschutz | Premiumschutz |
|---|---|---|---|
| Außenversicherung | 3 Monate / 10 % | 12 Monate / 50 % | Weltweit / 100 % |
| Fahrraddiebstahl (inkl. E‑Bike) | Optional | Optional bis 10.000 € | Inkl. bis 10.000 € |
| Wertsachenabsicherung | bis 10.000 € | bis 30.000 € | bis 50.000 € |
| Cyber-Schutz | Nicht enthalten | bis 1.000 € | bis 5.000 € |
| Grobe Fahrlässigkeit | bis 25 % | bis 100 % | 100 % ohne Kürzung |
| Smart-Home-Schutz | Nein | Ja | Ja, vollständig |
| Sportausrüstung versichert | Nein | Teilweise | bis 15.000 € |
| Nachhaltige Wiederbeschaffung | Nicht enthalten | Teilweise | bis 60 % Mehrkosten |
| Hotelkosten nach Schadenfall | 1 ‰ / 100 Tage | 1 ‰ / 100 Tage | 2,5 ‰ / 100 Tage |
| Bankschließfach-Inhalte | Nicht enthalten | Teilweise | 100 % der Versicherungssumme |
Mit Zusatzbausteinen zur passgenauen Absicherung
Erweiterter Schutz mit Zusatzbausteinen der Helvetia
Nicht jede Wohnsituation ist gleich – und nicht jeder Haushalt benötigt denselben Schutz. Genau deshalb bietet die Helvetia eine Reihe sinnvoller Zusatzbausteine an, mit denen Sie Ihre Hausratversicherung gezielt erweitern können. Von Fahrraddiebstahl bis Elementarschäden – hier erfahren Sie, welche Ergänzungen für Sie relevant sein könnten.
Fahrrad- und E‑Bike-Versicherung
Ob Citybike, Rennrad, Pedelec oder E‑Bike – mit dem passenden Baustein schützen Sie Ihr Fahrrad rund um die Uhr gegen Diebstahl. Im Premiumschutz sind bis zu 10.000 € bereits enthalten. In den anderen Tarifen kann der Schutz individuell ergänzt werden – auch für Anhänger und Zubehör. Erstattet wird der Wiederbeschaffungswert.
Elementarversicherung
Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch oder Schneedruck – Naturgefahren nehmen zu. Die Elementarversicherung ergänzt den Standardtarif gezielt um Schäden durch außergewöhnliche Wetterereignisse. Besonders wichtig für Erdgeschosswohnungen oder Häuser in Hanglage oder Flussnähe.
Haus- & Wohnungsschutzbrief
Schlüssel vergessen, Rohr verstopft oder Wespen im Dach? Der Schutzbrief organisiert und bezahlt schnelle Hilfe – rund um die Uhr. Abgedeckt sind Notdienste wie Schlüsseldienst, Rohrreinigung, Schädlingsbekämpfung oder Heizungsausfall. Die Kostenübernahme beträgt bis zu 500 € pro Einsatz.
Hausratversicherung verstehen – was wirklich zählt
Warum es auf mehr ankommt als nur auf den Preis
Eine Hausratversicherung ist kein Produkt von der Stange. Sie muss zu Ihrer Wohnsituation, Ihrem Lebensstil und Ihren individuellen Risiken passen. In der Praxis zeigt sich immer wieder: Der günstigste Tarif ist nicht automatisch der beste. Worauf es wirklich ankommt, erfahren Sie hier.
Viele denken bei Hausratversicherung nur an Feuer und Einbruch. Doch moderne Lebensrealitäten bringen ganz andere Risiken mit sich: ein geplatzter Schlauch in der Küche, Diebstahl von E‑Bikes, Phishing-Angriffe auf Online-Banking oder Sportausrüstung, die im Urlaub beschädigt wird. Wer hier nicht gezielt absichert, steht im Ernstfall schnell ohne Leistung da.
Entscheidend ist nicht nur die Deckung an sich, sondern auch die Leistungsabgrenzung im Kleingedruckten. Gilt der Schutz bei grober Fahrlässigkeit? Wie hoch ist die Entschädigung bei Wertsachen? Ist der Tarif auf dem aktuellen Stand der Technik – etwa mit Cyber- und Smart-Home-Komponenten? Und was ist mit nachhaltigen Ersatzleistungen oder Schäden durch Haustiere?
Genauso wichtig ist das Verhalten im Schadenfall: Wie schnell hilft der Versicherer? Werden Belege anerkannt? Wie digital läuft die Regulierung ab? Gerade bei Helvetia zeigt sich, dass Service, Nachhaltigkeit und moderne Absicherung Hand in Hand gehen – ohne Leistungsfallen und mit einem echten Blick für die Lebensrealität.
Wer sich mit seiner Hausratversicherung bewusst auseinandersetzt, spart im Ernstfall nicht nur Geld, sondern auch Zeit, Stress und Unsicherheit. Und genau darum geht es: um Sicherheit, die passt.
Drei reale Beispiele – so hilft die Helvetia Hausratversicherung im Ernstfall
Typische Schadenbeispiele aus der Hausratversicherung
Theorie ist gut – aber erst in der Praxis zeigt sich, wie leistungsstark eine Hausratversicherung wirklich ist. Die folgenden drei Schadenbeispiele verdeutlichen, in welchen Situationen der Versicherungsschutz der Helvetia greift und welche Kosten konkret übernommen werden.
Wasserschaden durch defekte Spülmaschine
In einer Mietwohnung in Köln platzte der Zulaufschlauch einer Spülmaschine und verursachte einen großflächigen Wasserschaden in Küche und Wohnzimmer. Möbel, Laminat und Elektrogeräte wurden beschädigt. Der Versicherte war im Topschutz versichert. Die Helvetia übernahm nicht nur die Wiederbeschaffung des beschädigten Hausrats, sondern auch die Hotelkosten für fünf Tage.
Diebstahl eines E‑Bikes aus dem Innenhof
Ein hochwertiges E‑Bike im Wert von 3.000 Euro wurde aus dem abgeschlossenen Innenhof eines Mehrfamilienhauses in Leipzig entwendet. Da der Kunde den Premiumschutz gewählt hatte, war der Diebstahl ohne Selbstbeteiligung abgesichert. Die Helvetia erstattete den Wiederbeschaffungswert ohne Abzüge.
Brand durch technischen Defekt im Wohnzimmer
Durch einen technischen Defekt in einer Steckdosenleiste kam es in einem Reihenhaus zu einem Zimmerbrand. Neben Möbeln und Elektronik wurden auch Textilien und Dekoration zerstört. Die versicherte Familie nutzte den Premiumtarif – inklusive nachhaltiger Wiederbeschaffung. Die Mehrkosten für energieeffiziente Haushaltsgeräte und ökologisches Mobiliar wurden bis zu 60 % übernommen.
Transparenter Überblick über Leistungen und Grenzen
Was ist bei der Helvetia Hausratversicherung versichert?
Versichert sind u. a.:
- Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Explosion, Implosion
- Leitungswasserschäden inkl. Rohrbruch und Frost
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach Einbruch
- Sturm- und Hagelschäden ohne Mindestwindstärke (ab Premium)
- Fahrraddiebstahl bis 10.000 € (ab Premium, sonst optional)
- Schäden durch grobe Fahrlässigkeit (ab Topschutz)
- Smart-Home-Systeme und Cyber-Risiken (Top- und Premiumschutz)
- Sportausrüstung außerhalb der Wohnung bis 15.000 €
Nicht versichert sind:
- Vorsätzlich verursachte Schäden durch den Versicherungsnehmer
- Trickbetrug ohne Einbruch oder nachträgliche Gewalteinwirkung
- Schäden durch Verschleiß, Schimmel oder schlechte Wartung
- Einfache Diebstähle auf offener Straße (z. B. unbeaufsichtigte Tasche)
- Nicht deklarierte oder ungesicherte Wertsachen außerhalb vereinbarter Summen
- Fehlbedienung oder grobe Fahrlässigkeit (im Smartschutz nur eingeschränkt)
Praxisnah, verständlich und oft gefragt
Was Sie schon immer über die Helvetia Hausratversicherung wissen wollten
In der Beratung tauchen regelmäßig Fragen auf, die über die klassischen Leistungsdetails hinausgehen. Hier finden Sie Antworten auf wichtige Themen rund um die Hausratversicherung der Helvetia – kompakt, praxisnah und verständlich erklärt.
Ist mein Fahrrad automatisch mitversichert?
Nur im Premiumschutz ist der Fahrraddiebstahl bis 10.000 Euro automatisch eingeschlossen. In den Tarifen Smart und Top kann er als Zusatzbaustein ergänzt werden.
Gilt der Versicherungsschutz auch, wenn ich im Urlaub bin?
Ja, über die Außenversicherung. Je nach Tarif ist der Schutz für mitgeführte Gegenstände im Urlaub für bis zu 12 Monate bzw. 100 % der Versicherungssumme enthalten.
Was passiert bei grober Fahrlässigkeit – z. B. offenem Fenster?
Im Premium- und Topschutz leistet die Helvetia auch bei grober Fahrlässigkeit in voller Höhe. Im Smartschutz gelten Einschränkungen.
Ist Smart-Home-Technik mitversichert?
Ja, ab dem Topschutz ist ein eigener Baustein für Smart-Home-Komponenten inklusive. Schäden und Folgeschäden sind abgesichert.
Zahlt die Versicherung auch bei Schäden durch meine Haustiere?
Im Premiumschutz sind selbst verursachte Schäden durch eigene Haustiere bis 2.000 Euro abgesichert – mit 150 Euro Selbstbeteiligung.
Gibt es einen Unterschied zwischen Fahrradversicherung und E‑Bike-Versicherung?
Ja, bei Helvetia sind im Fahrraddiebstahlbaustein auch Pedelecs und Anhänger versichert – eine E‑Bike-Vollkasko gibt es jedoch nicht.
Ist eine nachhaltige Wiederbeschaffung wirklich vorgesehen?
Ja, Helvetia erstattet bis zu 60 % Mehrkosten für nachhaltige Möbel, Textilien, Geräte und Materialien – z. B. mit Siegel oder Recyclinganteil.
Was zählt als Wertsachen – und wie hoch ist die Deckung?
Wertsachen sind z. B. Schmuck, Bargeld, Edelmetalle, Urkunden. Im Premiumschutz sind bis zu 50.000 Euro bzw. 100 % bei Bankschließfächern versichert.
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Unbenannte Gefahren
Nicht jeder Schaden ist vorhersehbar – genau deshalb kann sich ein AllRisk-Schutz lohnen. Er greift bei Schäden, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind, wie z. B. versehentlich verursachten Schäden oder selteneren Ereignissen. In bestimmten Premiumtarifen ist dieser Schutz bereits integriert.
Photovoltaikversicherung
Solaranlagen auf dem Hausdach oder Balkon erfordern besonderen Schutz. Eine spezielle Photovoltaikversicherung sichert Ihre Anlage gegen Diebstahl, Sturm, Blitzschlag und technische Defekte ab – inkl. Ertragsausfall bei Schaden. Ideal für Eigentümer, die nachhaltig vorsorgen möchten.
Zusammenfassung
Die Helvetia Hausratversicherung bietet für nahezu jede Lebenssituation die passende Absicherung: vom günstigen Smartschutz bis hin zum leistungsstarken Premiumschutz mit Smart-Home-Deckung, nachhaltiger Wiederbeschaffung und AllRisk-Ansätzen. Besonders überzeugend sind die klaren Tarifunterschiede, die flexiblen Zusatzbausteine und die Möglichkeit, auch moderne Risiken wie Cyberangriffe oder Haustierschäden abzusichern. Die Kombination aus solidem Versicherungsschutz, nachhaltigem Denken und digitalem Komfort macht Helvetia zu einer starken Wahl für alle, die mehr als nur Standard wollen.
häufige Fragen
Was kostet die Helvetia Hausratversicherung im Monat?
Je nach Tarif, Wohnort und Wohnfläche starten die Beiträge ab ca. 5 € monatlich (Smartschutz). Der Topschutz liegt im Schnitt bei 9–13 €, der Premiumschutz bei etwa 14–19 € monatlich.
Sind E‑Bikes in der Fahrradversicherung mitversichert?
Ja – nicht versicherungspflichtige Pedelecs sind im Premiumschutz automatisch bis 10.000 € abgedeckt. In anderen Tarifen kann der Baustein optional ergänzt werden.
Gibt es Schutz bei grober Fahrlässigkeit?
Im Smartschutz ist die Leistung bei grober Fahrlässigkeit eingeschränkt. Ab dem Topschutz leistet Helvetia auch bei grober Fahrlässigkeit in voller Höhe – z. B. bei offenem Fenster oder vergessener Herdplatte.
Kann ich die Helvetia Hausratversicherung online abschließen?
Ja, über unseren Vergleichsrechner. Sie erhalten sofort ein Angebot, können Zusatzbausteine auswählen und den Vertrag direkt online abschließen – inkl. digitalem Dokumentenzugang.