Beratung
Das Wichtigste auf einen Blick |
Die Schüler-BU-Versicherung der LV 1871 ermöglicht einen günstigen und frühen Einstieg in die BU-Vorsorge, hat eine vereinfachte Gesundheitsprüfung für Personen unter 15 Jahren und bietet bei diversen Lebensereignissen (Berufseinstieg, Hochzeit, Familiengründung) volle Flexibilität ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Versicherungsbedingungen sind so gestaltet, dass sie sich an verschiedene Lebenssituationen anpassen lassen.
Die Golden BU für Schüler der LV 1871 zeichnet sich durch besondere Merkmale aus. Darunter eine lebenslange BU-Rente, Nachversicherungsgarantie für Lebensereignisse sowie eine Karrieregarantie für die Anpassung der BU-Rente an den individuellen Karriereverlauf.
Vorteile einer Schüler-BU-Versicherung bei LV 1871 |
Die Schüler-BU-Versicherung der LV 1871 bietet zahlreiche Vorteile:
Finanzielle Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit
Günstige Beiträge speziell für Schüler
Schon Kinder ab dem sechsten Lebensjahr können bei der LV 1871 in die Berufsunfähigkeitsversicherung einsteigen. Es gelten folgende Konditionen:
Für eine BU-Rente von 1.000 Euro bis zum Alter von 67 Jahren, welche auf 1.500 Euro erhöht werden kann, startet die monatliche Prämie bei 48,64 Euro.
Sie haben die Chance, bereits in der Kindheit einen umfangreichen Schutz aufzubauen
Die Start-Option bietet für die ersten zehn Jahre reduzierte Beiträge und entlastet somit das Familienbudget. Diese günstigen Versicherungsprämien machen den frühen Einstieg besonders attraktiv
Ein frühzeitiger Versicherungsbeginn bedeutet günstigere Prämien. Zwar gibt es keine Garantie für Einsparungen, doch in der Regel führt ein früher Vertragsabschluss zu niedrigeren Beiträgen – etwa drei bis fünf Prozent pro Jahr. Über die Jahre bis zum Rentenalter, welches oft bei 67 Jahren liegt, kann das eine erhebliche Summe ausmachen. Zudem ist Ihr Kind als Schüler ab dem ersten Tag voll abgesichert. Denn auch in der Schulzeit kann niemand Krankheiten oder temporäre Beeinträchtigungen ausschließen.
Ein zusätzlicher Pluspunkt der Schüler-BU-Versicherung der LV 1871 ist das vereinfachte Prozedere bei der Gesundheitsprüfung für Schüler unter 15 Jahren. Denn es ist lediglich an das Alter, den Schultyp und den Schulbesuch angelehnt. Dies macht den Vertragsabschluss unkomplizierter und minimiert die Komplexität, die normalerweise mit der Risikobewertung einhergeht.
Die Golden BU für Schüler: Merkmale und Leistungen |
Die Golden BU für Schüler der LV 1871 bietet umfassende Versicherungsleistungen, die weit über das hinausgehen, was viele andere Versicherungen bieten. Sie beinhaltet:
Eine lebenslange BU-Rente
Eine Nachversicherungsgarantie, die es ermöglicht, den BU-Schutz bei Leistungsereignissen wie dem Ende der Ausbildung oder dem Berufseinstieg ohne neue Gesundheitsprüfung anzupasssen
Eine der herausragenden Leistungen der Golden BU für Schüler ist die lebenslange BU-Rente. Im Gegensatz zu vielen anderen Versicherungen, die ihren Schutz mit dem 67. Lebensjahr beenden, bietet die LV 1871 einen Schutz, der über das übliche Renteneintrittsalter hinausgeht und eine angemessene Rentenhöhe sicherstellt.
Die Nachversicherungsgarantie der LV 1871 ermöglicht es, den BU-Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung anzupassen, um auf lebensverändernde Ereignisse reagieren zu können - beispielsweise bei Beendigung der Ausbildung oder beim Einstieg in den Beruf.
Die Golden BU für Schüler hebt sich durch ein besonderes Feature hervor: die Karrieregarantie. Diese ermöglicht es, die Höhe der BU-Rente flexibel an die berufliche Entwicklung des Versicherten anzupassen. Aber was bedeutet nun die Karrieregarantie bei der LV 1871 konkret?
Es handelt sich hier um die perfekte Lösung. Dank der Karrieregarantie der LV 1871 lässt sich die abgesicherte BU-Rente bei Bedarf verdoppeln:
Von 1.600 Euro auf 3.200 Euro
Von 2.000 Euro auf 4.000 Euro
Von 2.500 Euro auf 5.000 Euro
Von 3.000 Euro auf 6.000 Euro
Entfall der Gesundheits- und Risikoprüfung in der Schüler-BU der LV 1871 – Ein echter Vorteil? |
Auch die beste Nachversicherungsgarantie nützt wenig, wenn die Inanspruchnahme mit Hürden verbunden ist. Diese könnten beispielsweise zusätzliche Fragen umfassen, zu Themen wie
Freizeitaktivitäten und risikoreichen Hobbys
geplanten Aufenthalten im Ausland
dem Body-Mass-Index (Körpergröße und -gewicht)
Rauchgewohnheiten
sowie der aktuellen beruflichen Tätigkeit
Ganz zu schweigen von der Möglichkeit einer erneuten Gesundheitsprüfung.
Solche Fälle treten in der Praxis immer wieder auf. So wollte ein Geschäftsführer seine BU-Rente erhöhen, was aufgrund seiner neuen Position deutlich teurer als in seiner vorherigen Rolle als Projektmanager gewesen wäre. Würde die Versicherung in diesem Fall nur auf die Gesundheitsprüfung und nicht auf die gesamte Risikoprüfung verzichten, hätte die höhere Absicherung mehr gekostet als angenommen.
Bei Medizinern ist das Beispiel eines Humanmedizinstudenten aufschlussreich, der zunächst günstig eingestuft wird. Spezialisiert er sich jedoch später zum Chirurgen, steigen die Kosten – vor allem wenn man bedenkt, dass bereits ein leichtes Zittern der Hand die Berufsausübung erschweren kann. Versicherer wissen das und berechnen für Chirurgen höhere Beiträge als für Assistenzärzte.
Auch das Thema risikoreiche Hobbys kann häufiger relevant werden. Vielleicht spielt man in der Schulzeit begeistert Fußball oder besucht einen Tanzkurs. Später könnte man sich jedoch in Bergsteigen, Tiefseetauchen oder Reiten abseits einfacher Reitwege verlieben – alles Aktivitäten, die zu erheblichen Risikozuschlägen führen können. Haben Sie jedoch einmal einen BU-Vertrag abgeschlossen und verzichtet der Versicherer bei der Nachversicherungsgarantie auf eine neue Risikoprüfung, gibt es keinen Zuschlag dafür.
Gleiches gilt für das Rauchverhalten, das zunehmend mit Beitragszuschlägen „bestraft“ wird.
Ein geplanter Auslandsaufenthalt ist ebenfalls ein Thema. Ein Semester in Innsbruck oder Madrid dürfte unproblematisch sein. Studiert man jedoch in Kolumbien oder wird von seinem Arbeitgeber nach Ostafrika gesandt, könnte dies zu einer Ablehnung oder zumindest einem Risikozuschlag für die gewünschte Nachversicherung führen.
Aber keine Sorge, die LV 1871 verzichtet auf eine erneute Risikoprüfung und damit auch auf mögliche Risikozuschläge:
Bis wann bleibt der Status als Schüler für die BU-Versicherung bei der LV 1871 erhalten? |
Das ist eine Frage, die oft aufkommt. Während bei einigen Wettbewerbern bereits die Unterzeichnung eines Ausbildungsvertrags den Abschluss einer Schüler-BU unmöglich macht, handhabt dies die LV 1871 anders und kundenfreundlicher.
Ist es möglich, eine anonyme Risikovoranfrage bei der LV 1871 für eine Schüler-BU-Versicherung zu stellen? |
Preisbeispiele und Vergleich mit anderen Anbietern |
Im Vergleich zu anderen Anbietern bietet die LV 1871 Schüler-BU-Versicherung zu günstigen Beiträge an. Die Versicherungsprämien für eine BU-Versicherung eines sechsjährigen Grundschülers beginnen hier beispielsweise bei monatlich 48,64 Euro für eine BU-Rente von 1.000 Euro bis zum 67. Lebensjahr.
Tipps für Eltern: Worauf bei einer Schüler-BU-Versicherung zu achten ist |
Für Eltern, die den Schutz ihrer Kinder ernst nehmen, gibt es einige wichtige Punkte, auf die sie bei der Wahl einer Schüler-BU-Versicherung achten sollten:
Eine bedarfsgerechte BU Absicherung
Der Versicherungsschutz des angepeilten Berufs des Kindes
Häufige Gründe für Berufsunfähigkeit bei Schülern |
Obwohl es - laut Statistik - selten ist, dass Schüler berufsunfähig werden, gibt es dennoch Fälle, in denen dies passiert. Die Hauptursachen für eine Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen, gefolgt von Erkrankungen des Skeletts und Krebs. Berufsunfähigkeit betrifft daher nicht nur Menschen mit körperlich anspruchsvollen Berufen.
Daher kann eine finanzielle Absicherung auch für Schüler von großer Bedeutung sein, da eine dauerhafte Berufsunfähigkeit existenzbedrohend sein kann.
Es ist wichtig zu verstehen, dass psychische Erkrankungen, die zu Berufsunfähigkeit führen können, wie Depressionen, Angststörungen oder Burnout, nicht nur bei Erwachsenen auftreten. Auch Schüler können durch schulischen Druck, Mobbing oder familiäre Probleme belastet werden. Solche Belastungen können langfristige Folgen für die psychische Gesundheit haben und die Fähigkeit beeinträchtigen, später einen Beruf auszuüben.
Erkrankungen des Skeletts, wie Skoliose oder andere chronische Rückenleiden, können ebenfalls schon im Kindes- und Jugendalter beginnen und sich mit der Zeit verschlimmern. Diese gesundheitlichen Probleme können durch das Tragen schwerer Schultaschen, falsche Sitzhaltungen oder wenig Bewegung verstärkt werden.
Krebserkrankungen, obwohl seltener bei Kindern und Jugendlichen, können ebenfalls zu einer dauerhaften Berufsunfähigkeit führen. Die Behandlung von Krebs kann langwierig und belastend sein, und die Nachwirkungen der Krankheit und der Therapie können die körperliche und geistige Leistungsfähigkeit erheblich beeinträchtigen.
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Risikovoranfrage
Zusammenfassung |
Zum Schluss kann man festhalten, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler von der LV 1871 eine ausgezeichnete Wahl darstellt, um den Nachwuchs frühzeitig und umfassend gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit zu schützen. Mit ihrer Anpassungsfähigkeit, den erschwinglichen Beiträgen und den weitreichenden Leistungen stellt sie eine lohnenswerte Investition in die Zukunft dar. Sie erlaubt es, schon in jungen Jahren ein solides Fundament für den späteren Schutz und die finanzielle Sicherheit zu legen und sich gegen die Unwägbarkeiten des Lebens zu wappnen.
Allgemeingültige Aussagen sind zwar mit Vorsicht zu genießen, doch könnte die Schüler-BU der LV 1871 für zahlreiche Interessierte die optimale Lösung am Markt sein, wobei es die einzig beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler schlichtweg nicht gibt. Ist Ihr Kind zwischen sechs und zehn Jahren alt, stellt diese Versicherung momentan die einzige Option dar. In Bezug auf die Vertragsbedingungen, die mögliche technische Ausgestaltung, bei der Risikoprüfung - und ebenso bei der Überprüfung im Leistungsfall (wo wir durchweg Positives hören = schnelle Bearbeitung, persönliche Ansprechpartner) - ist der auf Biometrie spezialisierte Versicherer meistens ganz vorne dabei.
Für Gymnasiasten gibt es zudem stark vereinfachte Gesundheitsfragen, die allgemein sehr positiv aufgenommen werden und den Zugang zur Versicherung erleichtern. Schüler, die einen handwerklichen Beruf anstreben, finden jedoch bei anderen Gesellschaften Tarife mit besseren Nachversicherungsoptionen. Dies sollte im Einzelfall geprüft werden. Für 90 Prozent unserer Schüler-Kunden dürfte die LV 1871 jedoch eine passende Lösung sein, vorausgesetzt, die medizinische Annahme wurde gründlich geklärt. Gelegentlich kann es vorkommen, dass die LV 1871 bei der Bewertung von Schülern etwas strenger vorgeht. Juristisch ausgedrückt würde man sagen: „Es kommt darauf an…“. Wenn Sie Interesse an der LV 1871 Schüler-BU haben oder allgemein nach der besten Absicherung für Ihr Kind suchen, stehen wir Ihnen selbstverständlich zur Verfügung. Wir achten auf die wichtigsten Aspekte der Berufsunfähigkeit für Schüler. Es ist unsere Aufgabe, die optimale Absicherung für die junge Generation zu finden und zu vermitteln. Die Zweckmäßigkeit einer Schüler-BU sollte nun einleuchtend sein, und wir sind bereit, individuelle Lösungen und Wege aufzuzeigen.
Inhalt |
Ja, es ist sinnvoll, als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, auch wenn man noch kein nennenswertes Einkommen hat. Denn im Falle einer Berufsunfähigkeit erhält man keine staatliche Unterstützung.
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler können je nach Anbieter, Umfang des Versicherungsschutzes und individuellen Risikofaktoren variieren. In der Regel sind die Beiträge für Schüler jedoch niedriger als für Erwachsene, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit in jungen Jahren als geringer eingeschätzt wird. Somit bietet sich die Chance, mit vergleichsweise günstigen Beiträgen einen langfristigen Schutz aufzubauen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder kann eine sinnvolle Investition in die Zukunft sein, da sie Schutz bietet, falls das Kind später nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf oder eine vergleichbare Tätigkeit auszuüben. Insbesondere wenn in der Familie bereits Vorerkrankungen bekannt sind, kann eine frühzeitige Absicherung von Vorteil sein, um eventuellen Schwierigkeiten bei der Gesundheitsprüfung im Erwachsenenalter zuvorzukommen.
Die Frage, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Es kommt auf die individuelle Situation und die Zukunftspläne des Schülers an. Eine Schüler BU kann jedoch eine gute Grundlage für die finanzielle Sicherheit im Falle einer späteren Berufsunfähigkeit bieten und bereits in jungen Jahren für ein Bewusstsein sorgen, wie wichtig es ist, Vorsorge zu treffen.
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Daniel Moser, Versicherungsmakler und Gründer von AMBA Versicherungen Fachwirt für Finanzberatung (IHK), Master-Consultant in Finance und Finanzwirt mit 20 Jahren Erfahrung |