HanseMerkur Unfallversicherung
HanseMerkur Unfallversicherung - Detaillierte Infos & Tarife
HanseMerkur Unfallversicherung im Detail
Was leistet die HanseMerkur Unfallversicherung im Schadensfall? Wir gehen darauf ein, welche Unterstützung Sie nach einem Unfall erhalten und welche Tarifoptionen Ihnen individuelle Absicherung bieten. Erfahren Sie kurz und knapp, wie die HanseMerkur Ihr Leben im Ernstfall absichert, ohne mit Ihrer Zeit Verspielen zu spielen. Ein wichtiger Aspekt hierbei sind die Progressionssätze, die bei der Berechnung von Invaliditätsleistungen eine bedeutende Rolle spielen. Die Progression wird als Multiplikator für die Invaliditätsleistung verwendet, um die ausgezahlte Leistung bei schweren Unfällen zu erhöhen. Höhere Progressionssätze führen zu einer maximalen Auszahlung bei höheren Invaliditätsgraden, was für Kunden von zentraler Bedeutung ist.
Das Wichtigste auf einen Blick
➤ Die HanseMerkur Unfallversicherung bietet individuell anpassbaren Schutz für unterschiedliche Bedürfnisse und Lebenssituationen, inklusive Basis- und Premium-Schutztarife.
➤ Verschiedene Tarife wie Premium 60 Plus und Best Gold bieten spezialisierte Leistungen an, darunter Soforthilfe, Pflegeleistungen und spezielle Assistance-Services, sowie erweiterte Abdeckung bei schweren Verletzungen und Unfallfolgen.
➤ Die Unfallversicherung von HanseMerkur umfasst fortschrittliche Progressionsmodelle und Gliedertaxen zur genauen Bewertung der Invalidität und bietet umfassenden Schutz im privaten und beruflichen Bereich, auch außerhalb der gesetzlichen Unfallversicherung.
Die Grundlagen der HanseMerkur Unfallversicherung
Die HanseMerkur Unfallversicherung bietet individuellen Schutz im Falle von Unfällen. Sie ist so konzipiert, dass sie auf die unterschiedlichen Bedürfnisse und Vorstellungen von Versicherungsschutz eingehen kann. Ob Sie einen Basisschutz wünschen oder einen umfassenden Schutz mit vielen Extras - bei der HanseMerkur finden Sie das passende Angebot.
Was ist eine Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung bietet finanzielle Absicherung gegen die Folgen von Unfällen. Sie schützt vor den finanziellen Folgen von Unfällen, indem sie Leistungen für Behandlung, Genesung und mögliche bleibende Schäden übernimmt.
Der Begriff “Invalidität” bezeichnet dabei eine dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit als Folge eines Unfalls.
Die HanseMerkur als verlässlicher Versicherungspartner
Die HanseMerkur ist ein erfahrener Personenversicherer, der ein breites Spektrum an Versicherungsleistungen anbietet. Mit ihrer langjährigen Expertise ist sie ein verlässlicher Partner, wenn es um Ihren Schutz geht. Sie profitieren von umfassenden Leistungen und einem hohen Maß an Flexibilität, um Ihren Versicherungsschutz individuell zu gestalten.
Individuelle Tarifoptionen für jeden Bedarf
Die HanseMerkur Unfallversicherung bietet flexible Tarifoptionen, die an die individuellen Bedürfnisse der Kunden angepasst werden können. Sie gewährt weltweiten Schutz, der jeden Tag und auch nach ehrenamtlicher Arbeit gilt, um Kunden möglichst umfassend abzusichern.
Eine schnelle Unterstützung und Hilfe ist auch bei kleineren Behinderungen durch die individuelle Tarifgestaltung der Unfallversicherung sichergestellt.
Unfallversicherung Premium 60 Plus
Die Unfallversicherung Premium 60 Plus bietet speziell für die Altersgruppe 60 Jahre und älter folgende Leistungen:
Eine hohe Grundsumme im Falle einer Invalidität
Eine progressive Leistungssteigerung bis zu 350% je nach Schwere der Invalidität
Im Falle eines Todes wird eine vorher festgelegte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt
Zusätzlich sind Kosten für kosmetische Operationen nach einem Unfall bis zu einem festgelegten Höchstbetrag abgedeckt. Zudem können Unfall-Assistance-Leistungen und ein Hausnotruf-Service optional hinzugefügt werden.
Unfallversicherung Best Gold
Der Best Gold Tarif bietet nach schweren Verletzungen:
eine sofortige Zahlung bis zu 20.000 EUR
Unterstützungs- und Pflegedienste bis zu 10.000 EUR
erweiterte Therapiemaßnahmen für drei Jahre bis zu einem Betrag von 7.500 EUR
unbegrenzte psychologische Soforthilfe für bis zu 10 Sitzungen.
Zusätzlich werden folgende Leistungen angeboten:
Schönheitsoperation nach Brustkrebs bis zu 10.000 EUR
Aktive Assistenzleistungen bis zu 1.000 EUR
Schmerzensgeldzahlung bei Knochenbrüchen und Bänderrissen bis zu 1.000 EUR
Tägliches Pflegegeld, abhängig von der Pflegestufe, bis zu 60 EUR pro Tag
Leistungsumfang und Besonderheiten
Die HanseMerkur Unfallversicherung bietet ein umfangreiches Spektrum an Leistungen an, darunter:
Invaliditätsleistung
Leistungen für Bergungskosten
Leistungen für kosmetische Operationen
Im Versicherungspaket sind Leistungen wie kosmetische Operationen inklusive Zahnprothesen bis zu einem Betrag von bis zu einer Million Euro und Sofortleistungen nach schweren Verletzungen vorgesehen.
Für die Feststellung der Invalidität nach einem Unfall gibt es eine Frist, die besagt, dass die Invalidität innerhalb von 24 Monaten nach dem Unfall eingetreten und schriftlich von einem Arzt festgestellt worden sein muss. Details zu den genauen Leistungshöhen bei verschiedenen Invaliditätsgraden sind in den Kundeninformationen der Unfallversicherung in Tabellenform vorhanden.
Invaliditätsleistung und oder Unfall Rente
Die Invaliditätsleistung basiert auf der Grundsumme, dem Invaliditätsgrad, der gewählten Gliedertaxe und dem Progressionsmodell und wird bei Verlust oder Funktionsunfähigkeit von Körperteilen oder Organen geleistet. Der Invaliditätsgrad wird dabei anhand des Verlusts oder der vollständigen Funktionsunfähigkeit der betroffenen Körperteile oder Organe berechnet. Die Prozentwerte zeigen den Invaliditätsgrad bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit der genannten Körperteile oder Sinnesorgane an und beeinflussen somit die Leistungsansprüche. Die Progression dient als Multiplikator für die Invaliditätsleistung, wobei höhere Progressionssätze zu einer maximalen Auszahlung bei höheren Invaliditätsgraden führen. Zusätzlich zur Invaliditätsleistung bietet HanseMerkur eine Sofortleistung bis 20.000 Euro, Hilfe- und Pflegeleistungen bis 10.000 Euro und Aktiv-Hilfe bis 1.000 Euro für schwere Verletzungen an.
Die Höhe der Invaliditätsleistung für teilweise Invalidität ist proportional zum Grad der Invalidität und wird auf Basis der versicherten Summe berechnet.
Todesfall Leistung
Im Falle eines Todes durch einen Unfall bietet die HanseMerkur Unfallversicherung eine Todesfallleistung, die eine vorher festgelegte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt. Diese Summe kann dazu beitragen, finanzielle Belastungen zu mindern, die durch den Verlust eines Familienmitglieds entstehen können. Die Todesfallleistung ist besonders wichtig, um die finanzielle Stabilität der Familie zu gewährleisten und um sicherzustellen, dass die Hinterbliebenen nicht zusätzlich durch finanzielle Sorgen belastet werden.
Zusatzleistungen für besondere Situationen
HanseMerkur deckt folgende Leistungen ab:
Kosmetische Eingriffe und Zahnersatz bis zu einer Summe von 1 Million Euro
Spezielle Unterstützung für Brustkrebspatientinnen bis zu 10.000 Euro
Bergungskosten bis zu 1 Million Euro
Unbegrenzte Kurbeihilfe bzw. Reha-Hilfe
Sofortleistungen nach schweren Verletzungen werden in Höhe von bis zu 20.000 Euro bereitgestellt und erweiterte Therapieleistungen bis zu 7.500 Euro sind für drei Jahre im Versicherungsschutz enthalten. Weitere finanzielle Unterstützung ist für behinderungsbedingte Mehraufwendungen bis zu 50.000 Euro vorgesehen, inklusive täglichen Pauschalen für Kurzzeitrehabilitation und -therapie.
Kinder und Familie im Fokus
Die HanseMerkur Unfallversicherung bietet maßgeschneiderte Leistungen für Familien, einschließlich:
Vollwaisen-Rente
Unterstützungsleistungen bei der Haushaltsführung
rooming-in für Eltern mit hospitalisierten Kindern
privater Nachhilfeunterricht für Kinder
Familien profitieren von der Unfallversicherung der HanseMerkur durch diese Angebote.
Unfallschutz für Kinder
Der Unfallschutz für Kinder ist ein besonders wichtiger Bestandteil der HanseMerkur Unfallversicherung. Kinder sind im Alltag vielen Risiken ausgesetzt, sei es beim Spielen, in der Schule oder beim Sport. Die HanseMerkur bietet daher spezielle Policen an, die auf die Bedürfnisse und Risiken von Kindern zugeschnitten sind.
Zu den Leistungen gehören unter anderem:
Invaliditätsleistung: Im Falle einer dauerhaften Beeinträchtigung durch einen Unfall erhalten Kinder eine finanzielle Unterstützung, die ihnen hilft, sich an die neue Lebenssituation anzupassen.
Krankenhaustagegeld: Wenn ein Kind nach einem Unfall im Krankenhaus behandelt werden muss, wird ein tägliches Krankenhaustagegeld ausgezahlt, um zusätzliche Kosten zu decken.
Kosmetische Operationen: Sollte ein Unfall zu sichtbaren Verletzungen führen, übernimmt die Versicherung die Kosten für notwendige kosmetische Eingriffe, um das Selbstbewusstsein des Kindes zu stärken.
Rehabilitationsmaßnahmen: Um die bestmögliche Genesung zu gewährleisten, werden umfangreiche Rehabilitationsmaßnahmen angeboten, die speziell auf die Bedürfnisse von Kindern abgestimmt sind.
Rooming-in: Eltern können bei einem Krankenhausaufenthalt ihres Kindes im selben Zimmer übernachten, um für zusätzliche emotionale Unterstützung zu sorgen.
Privater Nachhilfeunterricht: Sollte ein Kind aufgrund eines Unfalls längere Zeit die Schule verpassen, wird privater Nachhilfeunterricht organisiert, um den Lernrückstand aufzuholen.
Vollwaisen-Rente: Im tragischen Fall des Verlusts beider Elternteile wird eine Vollwaisen-Rente gezahlt, um die finanzielle Versorgung des Kindes sicherzustellen.
Diese umfassenden Leistungen sorgen dafür, dass Kinder im Falle eines Unfalls bestmöglich abgesichert sind und ihre Familien die notwendige Unterstützung erhalten, um die Herausforderungen zu bewältigen.
Rehabilitation und Für Familien
Die HanseMerkur Unfallversicherung bietet für den Familienkreis umfassende Rehabilitationsleistungen, die auch Umschulungsmaßnahmen und Reha-Management einschließen. Im Rahmen des Unterstützungsangebots ist nach einem Unfall auch eine unbegrenzte psychologische Soforthilfe vorgesehen, die bis zu 10 Sitzungen umfasst.
Speziell für Kinder bietet die HanseMerkur Policen an, die unbegrenzte Rehabilitationsmaßnahmen sowie weiterführende Unterstützungsleistungen beinhalten, die auf die Bedürfnisse der jungen Versicherten zugeschnitten sind.
Effektiver Schutz im Freizeit- und Berufsleben
Die HanseMerkur bietet zusätzliche Versicherungsoptionen für Kinder, die einen Krankenhausaufenthalt notwendig machen, wie beispielsweise die Option auf ein Privatzimmer oder spezielle Behandlungen bei ärztlichen Spezialisten. Neben den Basistarifen offeriert die HanseMerkur auch Berufstarife und weitere Zusatzdeckungen, wie Reisekranken-, Reiseunfall-, Reisehaftpflicht-, Reisenotfall- und Reisegepäckversicherung.
Das Unfallversicherung Smart Premium Partner Programm von HanseMerkur bietet Kunden besondere Vorteile für exklusive Dienstleistungen, die nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt sind, wie etwa Unfälle in der Freizeit und im Haushalt.
Sport und Hobby
Die HanseMerkur Unfallversicherung deckt grundsätzlich die finanziellen Folgen von Unfällen ab, die im Rahmen sportlicher Aktivitäten auftreten. Unfälle während des Ausübens von Mannschaftssportarten wie Fußball oder Basketball sind im Versicherungsschutz inkludiert. Für spezielle Extremsportarten wie Klettern oder Paragliding bietet die HanseMerkur gesonderte Tarife an, die einen umfassenderen Schutz gewährleisten. Diese gesonderten Tarife für Extremsportarten können zusätzliche Gesundheitsprüfungen oder andere Anforderungen haben.
Bei der Unfallversicherung der HanseMerkur genießen Versicherte Vorteile wie eine weltweite Deckung und 24-Stunden-Schutz für Freizeitaktivitäten.
Arbeitswelt
Beschäftigte in bestimmten Berufen oder Branchen sind höheren Unfallrisiken ausgesetzt, weshalb eine Unfallversicherung, die speziell das berufliche Risiko abdeckt, essentiell ist. Die Unfallversicherung der HanseMerkur bietet spezielle Tarife und Optionen, um sich vor den finanziellen Folgen dieser höheren beruflichen Risiken zu schützen.
Präventive Maßnahmen und Sicherheitstrainings, die von der HanseMerkur empfohlen und teilweise gefördert werden, können helfen, Arbeitsunfälle zu vermeiden. Die HanseMerkur bietet Informationen und Unterstützung bei der Implementierung dieser präventiven Maßnahmen im Betrieb.
Im Falle einer Arbeitsunfähigkeit durch einen Arbeitsunfall stellt die HanseMerkur entsprechende Leistungen bereit, um Einkommensausfälle und therapeutische Behandlungen zu kompensieren.
Tarifdetails und Progressionsmodelle
Es gibt zwei verschiedene Angebote: Gliedertaxe Best und Gliedertaxe Best Plus. Zudem stehen insgesamt fünf Progressionsmodelle zur Verfügung, die von keiner Progression bis hin zu 225%, 350%, 500% und 1000% reichen.
Gliedertaxen und ihre Bedeutung
Die Gliedertaxe ist ein Bewertungssystem und Bestandteil der Invaliditätsleistung in der Unfallversicherung, das verwendet wird, um anhand bestimmter Kriterien den Prozentsatz der Invalidität je nach Art und Schwere der Verletzung festzulegen. Dieses System stellt sicher, dass die Entschädigungszahlung der tatsächlichen Schwere der Verletzung entspricht.
Die Gliedertaxe ist besonders wichtig, da sie eine standardisierte Methode zur Berechnung der Invalidität bietet. Dies bedeutet, dass Versicherte genau wissen, welche Leistungen sie im Falle einer bestimmten Verletzung erwarten können. Beispielsweise wird der Verlust eines Beines oder eines Armes nach einem festgelegten Prozentsatz der Versicherungssumme entschädigt. Diese Transparenz und Vorhersehbarkeit sind entscheidend für das Vertrauen der Versicherten in ihre Unfallversicherung.
Darüber hinaus kann die Gliedertaxe je nach Versicherungstarif und Anbieter variieren. Einige Versicherer bieten detailliertere und spezialisierte Gliedertaxen an, die eine noch genauere Bewertung und somit eine gerechtere Entschädigung ermöglichen. Dies kann besonders bei komplexen Verletzungen von Vorteil sein, bei denen eine einfache Bewertung nicht ausreicht.
Versicherte sollten sich daher bei der Auswahl ihrer Unfallversicherung genau über die verwendete Gliedertaxe informieren und prüfen, ob diese ihren individuellen Bedürfnissen und Risiken entspricht.
Progressionsmodelle und ihre Vorteile
Eine Progression in der Unfallversicherung führt dazu, dass mit steigendem Invaliditätsgrad Leistungen überproportional anwachsen. Die Progression wird als Multiplikator für die Invaliditätsleistung verwendet, was bedeutet, dass höhere Progressionssätze zu einer maximalen Auszahlung bei höheren Invaliditätsgraden führen. Bei vollständiger Invalidität (100 Prozent) kann durch verschiedene Progressionsmodelle die Auszahlung auf einen Betrag zwischen 100.000 Euro und 500.000 Euro steigen, ausgehend von einer Versicherungssumme von 100.000 Euro.
Die Wahl eines Progressionsmodells kann auch bei kleineren Versicherungssummen signifikante Auszahlungen im Fall einer schweren Invalidität ermöglichen.
Progressionsmodelle bieten somit einen zusätzlichen Schutz, der insbesondere bei schweren Unfällen und hohen Invaliditätsgraden greift. Dies bedeutet, dass Versicherte bei schwerwiegenden Verletzungen eine deutlich höhere finanzielle Unterstützung erhalten, als es die einfache Versicherungssumme vorsehen würde. Diese zusätzlichen Mittel können entscheidend sein, um die langfristigen Folgen eines Unfalls zu bewältigen, sei es für medizinische Behandlungen, Rehabilitation oder Anpassungen im täglichen Leben.
Es gibt verschiedene Arten von Progressionsmodellen, die je nach Versicherer und Tarif unterschiedlich ausgestaltet sein können. Einige Modelle bieten eine lineare Progression, während andere eine exponentielle Steigerung der Leistungen vorsehen. Versicherte sollten sich daher genau informieren, welches Modell für sie am besten geeignet ist und welche Vorteile es im Schadensfall bietet.
Ein weiterer Vorteil der Progression ist die Flexibilität, die sie den Versicherten bietet. Je nach individuellem Bedarf und Risikoprofil können Versicherte das für sie passende Modell wählen und so ihren Versicherungsschutz optimal anpassen. Dies erhöht nicht nur die Sicherheit, sondern auch das Vertrauen in die eigene Absicherung.
Die Gliedertaxe ist ein Bewertungssystem und Bestandteil der Invaliditätsleistung in der Unfallversicherung, das verwendet wird, um anhand bestimmter Kriterien den Prozentsatz der Invalidität je nach Art und Schwere der Verletzung festzulegen.
Dieses System stellt sicher, dass die Entschädigungszahlung der tatsächlichen Schwere der Verletzung entspricht.
Unfallversicherung der HanseMerkur im Leistungsvergleich
Der aktuelle Tarif Best Gold kann mit den Zusatzbausteinen Motorrad und Reiten erweitert werden. Zudem besteht die Möglichkeit, das Schmerzensgeld Plus zu wählen (Tarifstand 11.2022). Im Franke & Bornberg Vertragscheck erzielt dieser Tarif beeindruckende 92% und gehört somit zu den besten Unfallversicherungen. Allerdings gibt es am Markt Tarife mit besseren Gliedertaxen, und es ist nur ein maximaler Mitwirkungsanteil von 75% möglich. Trotzdem ist dieser Tarif eine ausgezeichnete Wahl.
Die Zusatzbausteine Motorrad und Reiten bieten eine spezielle Absicherung für Aktivitäten, die mit erhöhten Risiken verbunden sind. Motorradfahrer profitieren von einer erweiterten Deckung, die Unfälle während der Fahrt und auch bei Motorsportveranstaltungen abdeckt. Reiter erhalten Schutz bei Unfällen, die im Zusammenhang mit dem Reitsport stehen, sei es beim Training, im Wettkampf oder bei Freizeitaktivitäten.
Das Schmerzensgeld Plus stellt eine zusätzliche finanzielle Entschädigung für erlittene Schmerzen und Leiden bereit. Dies kann besonders wichtig sein, um die Lebensqualität nach einem Unfall zu verbessern und die Genesung zu unterstützen.
Der beeindruckende Wert von 92% im Franke & Bornberg Vertragscheck zeigt, dass der Tarif Best Gold nicht nur umfassenden Schutz bietet, sondern auch im Vergleich zu anderen Angeboten am Markt hervorragend abschneidet. Die hohe Bewertung spiegelt die Zufriedenheit der Kunden und die Qualität der angebotenen Leistungen wider.
Obwohl es Tarife mit besseren Gliedertaxen gibt, die eine noch detailliertere Bewertung von Invaliditätsgraden ermöglichen, und der maximale Mitwirkungsanteil bei 75% liegt, bleibt der Tarif Best Gold eine ausgezeichnete Wahl für alle, die umfassenden Schutz und flexible Anpassungsmöglichkeiten suchen. Die Vielzahl an Zusatzleistungen und die Möglichkeit, den Tarif individuell zu erweitern, machen ihn besonders attraktiv für Versicherte mit speziellen Bedürfnissen und Aktivitäten.
Vertragsabschluss und Serviceleistungen
Bei Fragen stehen wir als Versicherungsmakler den Kunden zur Verfügung. Alle Vertragsunterlagen werden im digitalen Kundenordner simplr hinterlegt, sodass Sie jederzeit und von überall Zugriff auf Ihre Vertragsdetails haben.
Der Abschluss der HanseMerkur Unfallversicherung ist sehr einfach online möglich. Sie können den Beitrag direkt online berechnen und den Vertrag abschließen. Für Fragen können Sie direkt mit uns Kontakt aufnehmen. Per E-Mail, telefonisch oder online Wunschtermin buchen.
Als Versicherungsmakler stehen wir Ihnen auch im Leistungsfall zur Seite. Sollte es zu einem Unfall kommen, können Sie den Schaden einfach und unkompliziert melden. Wir stehen Ihnen zur Seite, unterstützen Sie bei der Abwicklung und sorgen dafür, dass Sie schnell und unbürokratisch die Leistungen erhalten, die Ihnen zustehen.
HanseMerkur Unfallversicherung
Zusammenfassung
Die HanseMerkur Unfallversicherung bietet umfassenden Schutz für alle Lebenslagen. Ob im Beruf, in der Freizeit oder im Urlaub - mit den individuellen Tarifoptionen sind Sie stets optimal abgesichert. Besonders hervorzuheben sind die umfangreichen Zusatzleistungen, die im Leistungsfall finanzielle Sicherheit bieten und die schnelle und unbürokratische Hilfe gewährleisten. Unabhängig davon, ob Sie einen Basisschutz oder einen umfassenden Schutz mit vielen Extras wünschen - bei der HanseMerkur finden Sie das passende Angebot.
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Häufig gestellte Fragen
Welche Leistungen gibt es bei der Unfallversicherung?
Die HanseMerkur Unfallversicherung bietet eine Vielzahl an Leistungen, die speziell auf die Bedürfnisse der Versicherten zugeschnitten sind. Dazu gehören Invaliditätsleistungen, Unfallrenten, Bergungskosten, kosmetische Operationen und Sofortleistungen nach schweren Verletzungen.
Wie funktioniert die HanseMerkur Unfallversicherung Schadenmeldung?
Im Falle eines Unfalls können Sie den Schaden einfach und unkompliziert bei der HanseMerkur melden. Die Schadenmeldung kann online, telefonisch oder per E-Mail erfolgen. Nach der Meldung unterstützt die HanseMerkur Sie bei der Abwicklung und sorgt dafür, dass Sie schnell und unbürokratisch die Leistungen erhalten, die Ihnen zustehen.
Wie gut schneidet die HanseMerkur im Franke und Bornberg Test ab?
Die HanseMerkur Unfallversicherung wird regelmäßig von unabhängigen Testinstituten wie Franke und Bornberg bewertet. In diesen Tests schneidet die HanseMerkur häufig sehr gut ab und erhält hohe Bewertungen für ihre umfassenden Leistungen, die Flexibilität der Tarife und den Kundenservice.
Über den Autor
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Daniel Moser, Versicherungsmakler und Gründer von AMBA Versicherungen Fachwirt für Finanzberatung (IHK), Master-Consultant in Finance und Finanzwirt mit 20 Jahren Erfahrung |